(FOLHAPRESS) – Pressionados pelos juros altos e por uma infla\u00e7\u00e3o que, apesar da tr\u00e9gua recente, ainda segue em n\u00edveis elevados, o n\u00famero de brasileiros com d\u00edvidas em atraso vem aumentando ao longo dos \u00faltimos meses.<\/p>\n
Em outubro, o percentual de brasileiros com d\u00edvidas atrasadas avan\u00e7ou 4,7 pontos percentuais no per\u00edodo de 12 meses e alcan\u00e7ou o recorde de 30,3%, contra 25,6% em outubro de 2021.<\/p>\n
Os dados s\u00e3o da Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor), que ser\u00e1 divulgada nesta segunda-feira (7) pela CNC (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo), e representam o maior patamar de inadimplentes desde o in\u00edcio da s\u00e9rie hist\u00f3rica, em janeiro de 2010.<\/p>\n
A propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias brasileiras com contas atrasadas cresceu de 30% para 30,3%, quarta alta mensal seguida.<\/p>\n
Em um ano, foi o maior o avan\u00e7o na inadimpl\u00eancia desde mar\u00e7o de 2016.<\/p>\n
“Nunca t\u00ednhamos tido uma propor\u00e7\u00e3o t\u00e3o alta de fam\u00edlias com d\u00edvidas atrasadas”, afirma Izis Ferreira, economista da CNC respons\u00e1vel pela pesquisa.<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o a setembro de 2022, houve um aumento de 0,3 ponto percentual no total de inadimplentes em outubro.<\/p>\n
Na divis\u00e3o por faixa de renda, entre os consumidores que recebem at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos, a taxa de inadimpl\u00eancia saltou de 28,6%, em outubro de 2021, e de 33,1%, em setembro de 2022, para 33,6% no m\u00eas passado.<\/p>\n
J\u00e1 entre aqueles com rendimentos acima de dez sal\u00e1rios m\u00ednimos, a taxa de inadimpl\u00eancia encerrou outubro de 2022 em n\u00edvel bem menor, de 13,7%, contra 11,6% no mesmo per\u00edodo de 2021 e 13,9% em setembro deste ano.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, outros 10,6% dos brasileiros que participaram da pesquisa responderam que n\u00e3o ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de pagar as d\u00edvidas no pr\u00f3ximo m\u00eas e permanecer\u00e3o inadimplentes, ante 10,1% em outubro de 2021 e 10,7% em setembro deste ano.<\/p>\n
“Temos um problema latente que \u00e9 o risco dessa inadimpl\u00eancia atingir propor\u00e7\u00f5es cada vez maiores, o que tem um impacto na pr\u00f3pria capacidade de pagamento no futuro.”<\/p>\n
A economista da CNC afirma ainda que, com a oferta do consignado para os benefici\u00e1rios do Aux\u00edlio Brasil, e a alta demanda, a tend\u00eancia \u00e9 que tanto o n\u00edvel de endividamento quanto o de inadimpl\u00eancia aumente entre as fam\u00edlias de menor renda.<\/p>\n
Embora o valor do consignado seja descontado automaticamente pelo banco, impossibilitando o atraso de seu pagamento, \u00e9 prov\u00e1vel que os consumidores que tomaram o empr\u00e9stimo, que passar\u00e3o a ter uma parcela menor do aux\u00edlio dispon\u00edvel, enfrentem mais dificuldades para pagar outras contas, diz.<\/p>\n
“Mesmo com a queda da infla\u00e7\u00e3o e a melhora do mercado de trabalho, ainda assim, o n\u00edvel de endividamento e os juros altos t\u00eam dificultado o pagamento das contas dentro de um m\u00eas”, afirma Izis.<\/p>\n
Os dados da CNC indicam ainda que o total de brasileiros endividados \u2013com d\u00edvidas em balan\u00e7o, embora as contas ainda n\u00e3o estejam em atraso\u2013 atingiu 79,2% no m\u00eas passado, um aumento de 4,6 pontos percentuais na compara\u00e7\u00e3o anual. Apesar da alta, trata-se da menor taxa anual desde julho de 2021.<\/p>\n
J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o ao m\u00eas imediatamente anterior, ap\u00f3s tr\u00eas altas consecutivas, houve um leve decl\u00ednio de 0,1 ponto.<\/p>\n
Os dados da pesquisa indicam ainda que o endividamento recuou, em bases mensais, de maneira generalizada entre as diferentes faixas salariais, embora com mais intensidade entre aquelas fam\u00edlias de renda mais elevada \u2013passou de 75,9% para 75,4% entre os consumidores com renda acima de dez sal\u00e1rios m\u00ednimos, e de 80,3% para 80,2% entre aqueles com renda de at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos.<\/p>\n
Na compara\u00e7\u00e3o anual, os consumidores de maior renda foram os que registraram o maior aumento no n\u00edvel de endividamento, de 5,8 pontos percentuais, ante 4,3 pontos entre os que recebem at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos.<\/p>\n
Segundo a economista da CNC, o primeiro trimestre de 2023 \u00e9, em particular, um per\u00edodo que tende a ser mais dif\u00edcil para as pessoas quitarem todas as obriga\u00e7\u00f5es financeiras, quando h\u00e1 uma s\u00e9rie de pagamentos sazonais \u2013caso do IPTU e do IPVA e das renova\u00e7\u00f5es de matr\u00edculas e mensalidades escolares das crian\u00e7as.<\/p>\n
“N\u00e3o temos uma vis\u00e3o de queda da inadimpl\u00eancia no curto prazo”, afirma Izis.<\/p>\n
A especialista diz que uma postura conservadora neste final de ano, buscando aproveitar o 13\u00ba sal\u00e1rio para, na medida do poss\u00edvel, fazer alguma economia, \u00e9 essencial.<\/p>\n
“A inadimpl\u00eancia n\u00e3o \u00e9 boa para ningu\u00e9m. Nem para o consumidor, nem para a empresa que ofereceu o cr\u00e9dito e muito menos para a economia.”<\/p>\n
Entre as principais modalidades nas quais os brasileiros mais acumulam d\u00edvidas, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito lidera disparado na frente, com 86,2% em outubro de 2022. No mesmo m\u00eas do ano passado, o indicador era de 84,9%.<\/p>\n
Depois est\u00e3o carn\u00eas( 19,5%), financiamento do carro (9%), cr\u00e9dito pessoal (8,4%) e financiamento da casa (8,1%).<\/p>\n
O gasto com o cart\u00e3o \u00e9 associado ao consumo de curt\u00edssimo prazo, o que mostra que o quadro de juros e infla\u00e7\u00e3o elevados tem afetado de maneira significativa o or\u00e7amento das fam\u00edlias, afirma Izis.<\/p>\n
J\u00e1 o consignado, que est\u00e1 entre as alternativas mais baratas de cr\u00e9dito, perdeu espa\u00e7o, de 7% para 5% em um ano.<\/p>\n
O percentual de consumidores que atrasou o pagamento de d\u00edvidas cresceu em 12 estados entre setembro e outubro. Bahia (43,7%), Rio Grande do Norte (42,4%), Minas Gerais (42,2%), Cear\u00e1 (41,9%) e Roraima (38,5%) registraram as maiores propor\u00e7\u00f5es de fam\u00edlias com contas atrasadas.<\/p>\n