(FOLHAPRESS) – O ciclo de aumento de juros para tentar conter a infla\u00e7\u00e3o recorde na Uni\u00e3o Europeia (UE) pode representar uma bomba-rel\u00f3gio para as fam\u00edlias em Portugal, onde mais de 90% dos contratos de cr\u00e9dito para habita\u00e7\u00e3o foram celebrados com taxas vari\u00e1veis.<\/p>\n
A disparada no valor das presta\u00e7\u00f5es da casa pr\u00f3pria j\u00e1 come\u00e7ou, e o cen\u00e1rio \u00e9 particularmente mais complicado para quem tem contratos recentes e com montantes mais elevados. Em alguns casos, o reajuste para os pr\u00f3ximos 12 meses pode superar os 30%.<\/p>\n
A principal vari\u00e1vel no c\u00e1lculo das presta\u00e7\u00f5es \u00e9 a chamada Euribor, a taxa de refer\u00eancia interbanc\u00e1ria na UE que serve como par\u00e2metro para a maior parte dos financiamentos habitacionais. Os valores costumam estar intimamente relacionados \u00e0s taxas de juros do BCE (Banco Central Europeu).<\/p>\n
Como forma de est\u00edmulo ap\u00f3s a crise financeira da d\u00e9cada passada, a Euribor esteve em patamares negativos entre 2015 e 2021. Com o cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o em alta na Europa, a taxa voltou a subir em 2022.<\/p>\n
Principal refer\u00eancia de reajuste dos contratos, a Euribor a 12 meses j\u00e1 est\u00e1 acima dos 2,4%.<\/p>\n
Para uma fam\u00edlia que tenha contra\u00eddo um empr\u00e9stimo de 150 mil euros (cerca de R$ 756,7 mil) com prazo de 30 anos, taxa de juros associada a Euribor a 12 meses e um spread banc\u00e1rio (margem de lucro da institui\u00e7\u00e3o) de 1%, a presta\u00e7\u00e3o pode ter um aumento de mais de 120 euros mensais (R$ 605).<\/p>\n
“N\u00f3s passamos sete anos com taxas de juros negativas, tivemos um per\u00edodo de exce\u00e7\u00e3o. Agora existe uma normaliza\u00e7\u00e3o das taxas de juros. O problema \u00e9 que isso acontece de forma muito acelerada e em um momento de elevada infla\u00e7\u00e3o [quase de 10%] e de aumento generalizado do custo de vida”, diz o economista Nuno Rico, da Deco Proteste, associa\u00e7\u00e3o de defesa dos consumidores.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o do profissional, embora a situa\u00e7\u00e3o seja motivo de apreens\u00e3o, a economia portuguesa hoje est\u00e1 em melhores condi\u00e7\u00f5es para lidar com as mudan\u00e7as.<\/p>\n
“Estamos em uma situa\u00e7\u00e3o globalmente melhor do que no per\u00edodo de 2011 e 2013, quando tivemos uma crise e houve a interven\u00e7\u00e3o da troika [FMI, BCE e Comiss\u00e3o Europeia] no pa\u00eds. Agora a situa\u00e7\u00e3o parece menos grave, n\u00e3o temos sinal de aumento do desemprego”, completa.<\/p>\n
Em Portugal h\u00e1 seis anos, Kelly e Robson Oliveira, ambos de Minas Gerais, financiaram um apartamento de um quarto em Sintra, na regi\u00e3o metropolitana de Lisboa, em dezembro de 2021. O casal se diz apreensivo com o primeiro reajuste da parcela, no anivers\u00e1rio de um ano do contrato.<\/p>\n
“A vida encareceu muito nos \u00faltimos meses: supermercado, conta de luz e gasolina. S\u00f3 n\u00e3o aumentou o nosso sal\u00e1rio. Se a presta\u00e7\u00e3o da casa aumentar tanto quanto as pessoas est\u00e3o dizendo, n\u00e3o sei como vamos fazer para encaixar os gastos”, diz Kelly, que ganha cerca de 1.000 euros (R$ 5.040) como esteticista.<\/p>\n
Nos \u00faltimos meses, com o cen\u00e1rio de aumento dos juros, a preocupa\u00e7\u00e3o com um aumento generalizado das presta\u00e7\u00f5es habitacionais tem sido discutida com seriedade em Portugal.
Nesta segunda-feira (10), o governo do premi\u00ea socialista Ant\u00f3nio Costa anunciou algumas medidas de apoio \u00e0s fam\u00edlias com cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Na proposta de Or\u00e7amento de Estado para 2022, entregue agora ao Parlamento, haver\u00e1 redu\u00e7\u00e3o no imposto de renda retido na fonte para quem tem financiamento habitacional “para habita\u00e7\u00e3o pr\u00f3pria e permanente” e ganha at\u00e9 2.700 euros (R$ 13,6 mil) brutos por m\u00eas.<\/p>\n
A estimativa \u00e9 de que cerca de 1,4 milh\u00e3o de titulares de contrato de cr\u00e9dito possam se beneficiar da medida, cujo principal objetivo \u00e9 aumentar a liquidez dos portugueses.<\/p>\n
Enquanto pa\u00edses com economias mais fortes, como Fran\u00e7a e Alemanha, costumam ter empr\u00e9stimos do cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o com taxas pr\u00e9-definidas por toda a dura\u00e7\u00e3o do contrato ou ao longo v\u00e1rios anos, a situa\u00e7\u00e3o \u00e9 diferente no Sul da Europa.<\/p>\n
Dados do Banco de Portugal indicam que cerca de 93% do cr\u00e9dito habitacional no pa\u00eds tem taxas vari\u00e1veis. Na vizinha Espanha, s\u00e3o cerca de 75%.<\/p>\n
“Os bancos em Portugal n\u00e3o tinham a mesma capacidade financeira dos pa\u00edses mais ricos da Europa. Os empr\u00e9stimos com taxas vari\u00e1veis foram inicialmente uma forma para que eles fornecessem cr\u00e9dito com valores competitivos dentro desse contexto”, diz o Nuno Rico, da Deco Proteste.<\/p>\n
Segundo o economista, durante muitos anos os bancos tiveram pouco interesse pelos cr\u00e9ditos com taxas vari\u00e1veis. Com poucas op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis e menos concorr\u00eancia, as taxas cobradas n\u00e3o eram competitivas. Ele avalia que, com o cen\u00e1rio inflacion\u00e1rio, a situa\u00e7\u00e3o tem vindo a mudar, com mais op\u00e7\u00f5es para quem celebrar novos contratos.<\/p>\n