L\u00edder de pagamentos eletr\u00f4nicos por meio das “maquininhas” de cart\u00e3o no varejo, a Cielo, controlada pelo Banco do Brasil e pelo Bradesco, agora vai explorar de forma agressiva o mercado de cr\u00e9dito para pequenas e m\u00e9dias empresas. De carona na iniciativa do Banco Nacional de Desenvolvimento Econ\u00f4mico e Social (BNDES) de pulverizar e popularizar o acesso ao cr\u00e9dito fora dos grandes bancos, a companhia e o banco de fomento constitu\u00edram um Fundo de Investimento em Direitos Credit\u00f3rios (FIDC), onde foram aportados R$ 529,4 milh\u00f5es – dos quais R$ 450 milh\u00f5es do BNDES e R$ 79,4 milh\u00f5es da Cielo.<\/p>\n
Os recursos ser\u00e3o oferecidos a 56 mil empresas com necessidade de capital de giro para atenuar os impactos da pandemia. O juro \u00e9 de 3,25% ao m\u00eas e o prazo m\u00e1ximo do empr\u00e9stimo \u00e9 de 30 meses.<\/p>\n
“Essa opera\u00e7\u00e3o marca a nossa entrada no mercado de cr\u00e9dito n\u00e3o performado para ser uma opera\u00e7\u00e3o regular da Cielo”, afirma o presidente da companhia, Paulo Caffarelli.<\/p>\n
A empresa j\u00e1 empresta para os clientes do varejo, mas com a garantia das vendas que passam pelas “maquininhas”. Esse cr\u00e9dito representa 37% do faturamento.<\/p>\n
Em meio \u00e0 concorr\u00eancia acirrada das startups financeiras, a companhia afirma querer ir al\u00e9m no cr\u00e9dito e ganhar musculatura. Nas contas do executivo, a opera\u00e7\u00e3o com o BNDES pode girar cerca de R$ 1 bilh\u00e3o de recursos, na medida em que os financiamentos s\u00e3o quitados e o dinheiro novamente \u00e9 emprestado. “O montante do FIDC nos coloca no jogo do cr\u00e9dito”, diz.<\/p>\n
No entanto, esse fundo se extingue em 30 meses e, como a companhia n\u00e3o \u00e9 um banco, precisa buscar outras formas de capta\u00e7\u00e3o de recursos para emprestar.<\/p>\n
Segundo Cafarrelli, a empresa vai pleitear autoriza\u00e7\u00e3o para operar como Sociedade de Cr\u00e9dito Direto (SCD). Com isso, poder\u00e1 conceder cr\u00e9dito com capital pr\u00f3prio, sem precisar constituir fundos.<\/p>\n
O lucro l\u00edquido da companhia no primeiro trimestre atingiu R$ 241,3 milh\u00f5es, com avan\u00e7o de 44,6% em rela\u00e7\u00e3o a igual per\u00edodo de 2020. Sem a venda da plataforma da Elo e da fatia na Orizon, o resultado cairia para R$ 135,8 milh\u00f5es, com recuo de 18,4% em rela\u00e7\u00e3o a igual per\u00edodo de 2020.<\/p>\n
Desconcentra\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n Bruno Laskowsky, diretor de Participa\u00e7\u00f5es, Mercado de Capitais e Cr\u00e9dito do BNDES, diz que \u00e9 a primeira vez que o banco usa FDICs para irrigar a economia. A iniciativa faz parte do objetivo estrat\u00e9gico da institui\u00e7\u00e3o de desconcentrar o cr\u00e9dito e estimular a competi\u00e7\u00e3o, constituindo fundos com participa\u00e7\u00e3o de fintechs, marketplaces e adquirentes, como a Cielo, para que o dinheiro chegue mais r\u00e1pido \u00e0s empresas menores.<\/p>\n Hoje, mais de 80% do cr\u00e9dito est\u00e1 concentrado em cinco bancos. “O que catalisou esse processo foi a pandemia”, diz o executivo do BNDES.<\/p>\n Para todos os fundos que ser\u00e3o constitu\u00eddos, o BNDES reservou cerca de R$ 4 bilh\u00f5es de recursos pr\u00f3prios e conta com mais R$ 1 bilh\u00e3o do mercado.<\/p>\n A meta \u00e9 oferecer o cr\u00e9dito para 500 mil a um milh\u00e3o de pequenas e m\u00e9dias empresas espalhadas pelo Pa\u00eds.<\/p>\n