O Banco Central divulgou nesta quarta-feira, 5, um boxe com uma an\u00e1lise do efeito da mudan\u00e7a no layout da fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito no \u00e2mbito do Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria (REB) de 2021. O documento na \u00edntegra ser\u00e1 publicado na quinta-feira, 6, \u00e0s 8 horas. No boxe, o BC mostra que a altera\u00e7\u00e3o na forma como as informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o disponibilizadas na conta do cart\u00e3o tende a aumentar o grau de entendimento e pagamento dos consumidores, conforme os resultados de um experimento realizado com uma amostra aleat\u00f3ria e controlada.<\/p>\n
O cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 um meio de pagamento muito utilizado no Brasil. Segundo o \u00f3rg\u00e3o, em 2021, cerca de 65 milh\u00f5es de pessoas (quase 40% da popula\u00e7\u00e3o adulta) realizaram mais de 200 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es mensalmente. Em m\u00e9dia, as fam\u00edlias t\u00eam cerca de 30% de suas d\u00edvidas com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) relacionadas ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito, considerando as modalidades \u00e0 vista, parcelada e de rotativo. <\/p>\n<\/p>\n
O BC destaca que a utiliza\u00e7\u00e3o “desatenta” do cart\u00e3o pode “custar caro” ao consumidor, uma vez que, quando n\u00e3o se paga a fatura inteira, a d\u00edvida derivada do cr\u00e9dito rotativo ou da op\u00e7\u00e3o de parcelamento ter\u00e1 as taxas de juros mais caras do Pa\u00eds, que ultrapassam 300% ao ano. Essas modalidades mais caras, ressalta a autarquia, s\u00e3o mais utilizadas por pessoas com renda inferior a dois sal\u00e1rios m\u00ednimos. <\/p>\n<\/p>\n
“Al\u00e9m da desaten\u00e7\u00e3o, a complexidade do produto, o baixo n\u00edvel de letramento financeiro dos usu\u00e1rios e as faturas confusas s\u00e3o alguns dos fatores que podem resultar na utiliza\u00e7\u00e3o indesejada do cr\u00e9dito rotativo ou parcelamento.”<\/p>\n<\/p>\n
Nesse sentido, o BC avalia que a simplifica\u00e7\u00e3o das faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 vislumbrada como poss\u00edvel facilitador para melhorar o perfil de uso desse instrumento. <\/p>\n
As conclus\u00f5es do experimento, afirma a autarquia, sugerem que a mudan\u00e7a de layout facilita o entendimento do produto, aumenta o pagamento da fatura e diminui o endividamento. Esses efeitos, segundo o BC, s\u00e3o mais fortes entre pessoas de menor escolaridade. <\/p>\n<\/p>\n
“Os resultados sugerem que leiautes de fatura de cart\u00e3o de cr\u00e9dito que aprimoram a clareza e a organiza\u00e7\u00e3o das informa\u00e7\u00f5es oferecidas ao consumidor t\u00eam o potencial de melhorar o entendimento sobre o produto financeiro, incentivar melhores decis\u00f5es financeiras e reduzir o endividamento”, disse o BC, no boxe. <\/p>\n<\/p>\n
O \u00f3rg\u00e3o tamb\u00e9m observou que o grupo do experimento que foi exposto \u00e0 nova organiza\u00e7\u00e3o de informa\u00e7\u00f5es da fatura respondeu mais rapidamente e de forma mais acertada as perguntas sobre o produto. Al\u00e9m disso, o BC tamb\u00e9m testou como seriam as decis\u00f5es se a tela de pagamento mostrasse um valor pr\u00e9-preenchido de quita\u00e7\u00e3o da fatura e chegou \u00e0 conclus\u00e3o que tem forte influ\u00eancia sobre a escolha do consumidor. <\/p>\n<\/p>\n
O experimento, feito dentro do escopo de promo\u00e7\u00e3o da Cidadania Financeira, foi conduzido em plataforma online pelo BC, em parceria com a empresa de consultoria e pesquisa Plano CDE e com apoio financeiro da Fletcher School of Law and Diplomacy, escola da universidade norte-americana Tufts University. Para avaliar as hip\u00f3teses, os participantes, selecionados de forma a ter uma amostra balanceada em termos de idade, sexo e status socioecon\u00f4mico, foram alocados aleatoriamente em um grupo de controle e dois grupos de tratamento. <\/p>\n<\/p>\n
O grupo de controle recebeu uma fatura semelhante \u00e0s atualmente dispon\u00edveis no Brasil. O primeiro grupo de tratamento recebeu uma conta parcialmente alterada, com uma organiza\u00e7\u00e3o e reda\u00e7\u00e3o escolhida para transmitir melhor informa\u00e7\u00f5es como custos e taxas do cart\u00e3o. J\u00e1 a fatura do segundo grupo de tratamento tinha destaque para as op\u00e7\u00f5es de pagamento com juros mais baixos, al\u00e9m das mudan\u00e7as j\u00e1 observadas pelo primeiro grupo de tratamento. Em ambos os casos, as faturas inclu\u00edam o mesmo conjunto de informa\u00e7\u00f5es das faturas usuais e apresentavam taxas de juros e outros encargos semelhantes aos normalmente cobrados pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n<\/p>\n
Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m foi testado qual seria o efeito de um pr\u00e9-preenchimento do valor a ser quitado na tela de pagamento da fatura. O experimento tamb\u00e9m avaliou o comportamento dos consumidores em um cen\u00e1rio em h\u00e1 dinheiro para quitar toda a fatura e quando n\u00e3o h\u00e1 recursos suficientes. Depois de avaliarem a conta do cart\u00e3o, os participantes, responderam 14 perguntas sobre as informa\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas, de endividamento e os custos do cart\u00e3o. <\/p>\n<\/p>\n
“O experimento demonstrou que os participantes que receberam as faturas com os novos leiautes compreenderam melhor os dados apresentados e estavam mais bem informados para identificar as consequ\u00eancias de aceitar o cr\u00e9dito rotativo ou pagamento da fatura em parcelas”, afirmou o BC, no boxe.<\/p>\n