BRAS\u00cdLIA, DF (FOLHAPRESS) – “Chegou um ponto [em] que tinha de escolher: pagar o cart\u00e3o ou ficar sem comer”, diz Damiana Ara\u00fajo dos Santos, desempregada. “Como tenho dois filhos, sinto muito, n\u00e3o posso deixar meus filhos passarem fome para pagar cart\u00e3o”, afirma.<\/p>\n
Casos como o dela levaram o pa\u00eds a registrar o maior patamar de d\u00edvidas com cart\u00e3o de cr\u00e9dito em oito anos, refletindo a dificuldade da popula\u00e7\u00e3o em se manter adimplente em um cen\u00e1rio de infla\u00e7\u00e3o elevada, renda comprimida e busca por emprego.<\/p>\n
O chamado “rotativo”, acionado quando o consumidor n\u00e3o paga a fatura completa do cart\u00e3o at\u00e9 o vencimento, registrou R$ 159,3 bilh\u00f5es em novos empr\u00e9stimos nos seis primeiros meses do ano. De acordo com o Banco Central, esse \u00e9 o maior n\u00edvel para o per\u00edodo desde 2014 -quando foram concedidos R$ 174,7 bilh\u00f5es (na s\u00e9rie atualizada pela infla\u00e7\u00e3o).<\/p>\n
Santos conta que tem quatro cart\u00f5es e que eles eram usados sobretudo para comprar alimentos no supermercado. “Fui comprando em um, pagando o m\u00ednimo, passando para o outro, n\u00e3o consegui pagar, parcelei, a\u00ed virou aquela bola de neve”, relata.<\/p>\n
Quanto ao volume da d\u00edvida, diz nem ter mais ideia do total e evita atender os telefonemas di\u00e1rios de cobran\u00e7a. “Deve estar um valor bem alto por conta dos juros, mas n\u00e3o sei dizer”, afirma.<\/p>\n
Tanto o BC quanto especialistas em finan\u00e7as recomendam que o cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo seja usado apenas emergencialmente e por per\u00edodos muito curtos. Com taxas de juros elevadas, essa \u00e9 a linha de cr\u00e9dito mais cara do mercado.<\/p>\n
Em junho, os juros do rotativo atingiram 370,4% ao ano. No acumulado em 12 meses, o aumento da taxa m\u00e9dia foi de 41,3 pontos percentuais -bem acima da escalada da taxa b\u00e1sica (Selic), que saiu da m\u00ednima hist\u00f3rica de 2% em 2021 at\u00e9 o atual patamar de 13,75% ao ano.<\/p>\n
Nem o aumento dos juros tem freado novos empr\u00e9stimos nessa modalidade, diferentemente de outros per\u00edodos. Ao menos agora a popula\u00e7\u00e3o n\u00e3o fica indefinidamente no rotativo.<\/p>\n
Desde abril de 2017, os bancos s\u00e3o obrigados a transferir ap\u00f3s um m\u00eas a d\u00edvida do rotativo para uma linha de cr\u00e9dito parcelado, que tem taxas mais baixas.<\/p>\n
Especialistas destacam que a mudan\u00e7a da norma atenuou o efeito “bola de neve”, mas que ningu\u00e9m deve ter como objetivo buscar o cr\u00e9dito parcelado porque os juros -embora mais baixos que o do rotativo- tamb\u00e9m s\u00e3o altos. Em junho, a taxa m\u00e9dia total nessa modalidade ficou em 173,2% ao ano.<\/p>\n
O BC alertou na ata da \u00faltima reuni\u00e3o do Comef (Comit\u00ea de Estabilidade Financeira), divulgada na quinta-feira (8), que o crescimento do cr\u00e9dito em modalidades com maiores riscos indica uma tend\u00eancia de aumento da inadimpl\u00eancia, ainda que dentro de padr\u00f5es hist\u00f3ricos.<\/p>\n
“No caso das fam\u00edlias, o aumento de ativos problem\u00e1ticos tem superado o crescimento da carteira de cr\u00e9dito. Essa tend\u00eancia dever\u00e1 permanecer com o crescimento do cr\u00e9dito em modalidades mais arriscadas”, escreveu a autoridade monet\u00e1ria em nota.<\/p>\n
De acordo com Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gest\u00e3o Financeira da FGV (Funda\u00e7\u00e3o Getulio Vargas), a perda de poder de compra frente \u00e0 infla\u00e7\u00e3o elevada \u00e9 um dos fatores para o aumento da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
“Durante o per\u00edodo da pandemia, muitas fam\u00edlias passaram por dificuldades, algumas pessoas perderam emprego, o que tamb\u00e9m pressiona a economia dom\u00e9stica”, acrescentou.<\/p>\n
O especialista descreve que muitas d\u00edvidas s\u00e3o contra\u00eddas quando h\u00e1 o empr\u00e9stimo do cr\u00e9dito para amigos e familiares que est\u00e3o passando por dificuldades financeiras. “Mesmo que essa pessoa venha a pagar os juros depois, \u00e9 o titular do cart\u00e3o que est\u00e1 usando o rotativo”, disse.<\/p>\n
No caso das fam\u00edlias de classe m\u00e9dia, Teixeira cita o aumento das despesas devido ao “novo normal”. Segundo ele, com o home office e o trabalho em formato h\u00edbrido, as fam\u00edlias tiveram maiores gastos com alimenta\u00e7\u00e3o no domic\u00edlio e equipamentos, e ainda viram a fatura da energia el\u00e9trica subir. As contas dom\u00e9sticas ficaram ainda mais pressionadas nos lares com crian\u00e7as e adolescentes, que passaram a ter aulas por meio de plataformas digitais.<\/p>\n
Amanda Rapouzo, diretora da Serasa eCred, destaca que “uma das maiores d\u00edvidas do brasileiro \u00e9 com cart\u00e3o de cr\u00e9dito”. Quanto ao perfil de pessoas com nome negativado, diz que a maior parcela \u00e9 composta por jovens de 25 a 35 anos, com renda de um a dois sal\u00e1rios m\u00ednimos, e gasto m\u00e9dio de R$ 3.000.<\/p>\n
Segundo Rapouzo, as melhores alternativas para fugir da linha de cr\u00e9dito mais cara do mercado s\u00e3o os empr\u00e9stimos com garantia ou empr\u00e9stimo com antecipa\u00e7\u00e3o do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o).<\/p>\n
Os eleitores endividados est\u00e3o na mira dos candidatos \u00e0 Presid\u00eancia da Rep\u00fablica no pleito de 2022. A campanha do ex-presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT) elabora um programa para viabilizar a renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas, como contas de luz e \u00e1gua, de fam\u00edlias de baixa renda e de parcela da classe m\u00e9dia.<\/p>\n
Ciro Gomes (PDT), que est\u00e1 em terceiro lugar nas pesquisas de inten\u00e7\u00e3o de voto, mant\u00e9m em seu programa uma proposta apresentada na campanha de 2018 de limpar o nome dos brasileiros do SPC\/Serasa, com taxas de juros menores e prazos mais longos de pagamento.<\/p>\n