O brasileiro est\u00e1 a cada dia com a corda mais apertada ao pesco\u00e7o. Isso porque, al\u00e9m de a infla\u00e7\u00e3o ter corro\u00eddo a renda das pessoas, tamb\u00e9m est\u00e1 mais dif\u00edcil conseguir um financiamento, mesmo a juros exorbitantes. Mas qual \u00e9 a “cara” do endividado brasileiro? Hoje, 68% dos endividados t\u00eam entre 25 e 51 anos, com as contas acumuladas essencialmente no cart\u00e3o de cr\u00e9dito e em financiamentos. E outro dado chama a aten\u00e7\u00e3o: 70% desse contingente s\u00e3o mulheres, conforme levantamento feito pela Paschoalotto, empresa especializada em cobran\u00e7a de d\u00edvidas, a pedido do Estad\u00e3o.<\/p>\n
“O n\u00famero de mulheres que chefiam seus lares cresceu nos \u00faltimos anos e alguns fatores explicam a inadimpl\u00eancia mais frequente entre elas”, explica o economista-chefe da empresa, que tem e que tem os grandes bancos e varejistas como clientes, Reinaldo Cafeo. Segundo ele, como muitas vezes a renda \u00e9 insuficiente para arcar com todos os gastos, isso leva a uma prioriza\u00e7\u00e3o das contas a se pagar e das que ser\u00e3o adiadas ou deixadas de lado.<\/p>\n
Com isso, a \u00eanfase fica nas contas do dia a dia, com carn\u00eas, cart\u00e3o de cr\u00e9dito e financiamentos ficando de lado. Outro ponto que prejudica \u00e9 falta de educa\u00e7\u00e3o financeira, que faz com que muitas pessoas aceitem juros abusivos. Segundo o especialista, \u00e9 a chave para que as contas acabem saindo do controle, diz.<\/p>\n
Os n\u00fameros consideram os mais de 5,5 milh\u00f5es de devedores que passam pelo sistema da Paschoalotto mensalmente. O levantamento mostra ainda que o endividamento atinge, em grande parte, as fam\u00edlias com uma renda mensal de at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos, que respondem por 76% do total.<\/p>\n
Respons\u00e1vel pela \u00e1rea de Pesquisa do Grupo Consumoteca, Marina Roale explica que a situa\u00e7\u00e3o financeira entre a popula\u00e7\u00e3o feminina no Brasil tamb\u00e9m foi deteriorada ao longo da pandemia de covid-19. “Vivemos em um Pa\u00eds onde a informalidade de trabalho est\u00e1 muito presente entre as mulheres. Com isso, elas t\u00eam renda mais incerta. Este momento est\u00e1 sendo chamado de recess\u00e3o feminina, onde as conquistas que as mulheres tiveram no mercado de trabalho retrocederam muito nos \u00faltimos dois anos”, diz.<\/p>\n
Sonho que virou pesadelo<\/strong><\/p>\n No caso da bibliotec\u00e1ria Ana Maria Pereira Silva, 38 anos, a vida financeira acabou saindo dos trilhos depois de comprar um im\u00f3vel, j\u00e1 que em 2020 deixou o emprego em S\u00e3o Paulo e decidiu voltar para sua cidade natal, em Turmalina, Minas Gerais.<\/p>\n A bibliotec\u00e1ria esperava utilizar o saldo do seu Fundo de Garantia por Tempo de Servi\u00e7o (FGTS) para quitar os R$ 17 mil de d\u00edvida restante da casa. No entanto, por uma mudan\u00e7a na regra, acabou sendo obrigada a contrair um empr\u00e9stimo no banco, o que agravou seu problema financeiro – situa\u00e7\u00e3o piorada com o juro alto. “Eu nunca fui muito boa com essas quest\u00f5es de administra\u00e7\u00e3o financeira”, admite. Com a taxa contratada na institui\u00e7\u00e3o, o valor final da d\u00edvida duplicou.<\/p>\n De volta a S\u00e3o Paulo, a bibliotec\u00e1ria encontrou um emprego em uma rede de supermercados para pagar as contas, mas, por causa do sal\u00e1rio menor, acabou acumulando mais d\u00edvidas. “N\u00e3o quero nem olhar o valor total. Meu medo \u00e9 ficar com o nome sujo na pra\u00e7a”, afirma.<\/p>\n Comportamentos distintos<\/strong><\/p>\n O estudo da Paschoalotto mostra ainda que o comportamento do endividado n\u00e3o \u00e9 uniforme. H\u00e1 o grupo daqueles que deixam a vida de lado e seguem com a rotina, n\u00e3o ligando se o nome est\u00e1 sujo na pra\u00e7a. J\u00e1 outro perfil de devedor prefere vender algum bem, como o carro, para resolver a quest\u00e3o de inadimpl\u00eancia, comenta o economista da empresa.<\/p>\n “H\u00e1 aqueles que, ainda tendo cr\u00e9dito na pra\u00e7a, trocam de modalidade de cr\u00e9dito, buscam dinheiro no cr\u00e9dito consignado, penhor de joias. E depois de esgotar o cr\u00e9dito nas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, se valem de financeiras. Este perfil, muito por falta de educa\u00e7\u00e3o financeira, acerta as d\u00edvidas, mas volta a ficar inadimplente em pouco tempo”, conta Cafeo.<\/p>\n O que fazer para sair do buraco financeiro?<\/strong><\/p>\n O cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 uma forma j\u00e1 utilizada por muita gente para driblar a falta de dinheiro no fim do m\u00eas, mas que cobra juros muito altos quando n\u00e3o \u00e9 pago em dia. Muitas vezes uma s\u00f3 pessoa tem mais de um cart\u00e3o, emitidos por bancos e fintechs, que s\u00e3o tirados da carteira para dar conta dos gastos. Para especialistas, trocar a d\u00edvida por outra pode ser uma sa\u00edda, desde que as taxas sejam realmente vantajosas.<\/p>\n “Buscar alternativas \u00e9 o melhor jeito do cliente evitar o efeito bola de neve. Quase metade dos que nos solicitam cr\u00e9dito tem como objetivo amortizar d\u00edvida, para ganhar um fluxo para o pagamento. A situa\u00e7\u00e3o macroecon\u00f4mica est\u00e1 muito desafiadora, com a infla\u00e7\u00e3o correndo muito a renda do trabalhador m\u00e9dio”, afirma o presidente da financeira Focus, Leonardo Grapeia.<\/p>\n Para o educador financeiro Fl\u00e1vio Pretti, da Planejar, al\u00e9m de um cen\u00e1rio econ\u00f4mico j\u00e1 complicado do Pa\u00eds, a situa\u00e7\u00e3o de inadimpl\u00eancia cr\u00f4nica do brasileiro \u00e9 agravada devido ao seu baixo n\u00edvel de educa\u00e7\u00e3o financeira. “Para quem n\u00e3o \u00e9 controlado, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 um inimigo”, afirma. “N\u00f3s s\u00f3 dever\u00edamos tomar cr\u00e9dito emprestado quando fosse absolutamente imperativo para a vida, quando acontecer algum imprevisto, n\u00e3o para usar no dia a dia”.<\/p>\n Para quem quer sair de um ciclo vicioso de inadimpl\u00eancia, na avalia\u00e7\u00e3o de Pretti, o primeiro passo \u00e9 sentar e calcular os rendimentos e gastos mensais, para encontrar poss\u00edveis “penduricalhos” que podem ser cortados. O segundo passo \u00e9 renegociar d\u00edvidas j\u00e1 tomadas, para evitar o efeito “bola de neve”. “Dever na pra\u00e7a deixa as pessoas doentes, elas ficam com a capacidade intelectual reduzida de tanta preocupa\u00e7\u00e3o.”<\/p>\n