O volume de golpes no sistema financeiro nacional dever\u00e1 alcan\u00e7ar a expressiva marca de R$ 2,5 bilh\u00f5es neste ano. E a estimativa \u00e9 de que parte consider\u00e1vel desse montante (cerca de R$ 1,8 bilh\u00e3o, ou mais de 70%) tenha a ver com o Pix, o sistema de pagamentos instant\u00e2neos do Banco Central (BC) que entrou em opera\u00e7\u00e3o em 2020 e que rapidamente se popularizou. A estimativa dos bancos para o fechamento de 2022, obtida pelo Estad\u00e3o, leva em conta os dados at\u00e9 junho – per\u00edodo em que as fraudes j\u00e1 somavam R$ 1,7 bilh\u00e3o, sendo R$ 900 milh\u00f5es por meio do Pix.<\/p>\n
Fontes do sistema financeiro afirmam que esse n\u00famero, no entanto, pode estar subestimado, uma vez que nem todos os golpes s\u00e3o reportados aos bancos pelos clientes. Oficialmente, n\u00e3o existe um n\u00famero consolidado, mas, com o aumento da digitaliza\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es durante a pandemia, a estimativa \u00e9 de que as fraudes tenham triplicado em dois anos.<\/p>\n<\/p>\n
Um levantamento feito pela Serasa Experian mostrou que, em maio de 2021, um total de 331,2 mil brasileiros foram v\u00edtimas de algum tipo de fraude, sendo que mais de 176 mil ocorr\u00eancias (53,3%) foram realizadas a partir de contas banc\u00e1rias ou cart\u00f5es de cr\u00e9dito – dois meses antes, em mar\u00e7o, esse n\u00famero era de 79,9 mil. O estudo analisa n\u00fameros relacionados a crimes como utiliza\u00e7\u00e3o indevida de identidade e abertura de contas e emiss\u00e3o de cart\u00f5es sem autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/p>\n
Bra\u00e7o antifraude do servi\u00e7o de monitoramento de cr\u00e9dito Boa Vista, a Konduto tamb\u00e9m identificou a gravidade do problema: apenas de janeiro a abril deste ano, foram cerca de 9 milh\u00f5es de tentativas de fraude no com\u00e9rcio relacionadas \u00e0 clonagem de cart\u00f5es de cr\u00e9dito e a roubo de dados pessoais. S\u00f3 em abril foram 2 milh\u00f5es de ocorr\u00eancias, alta de 117% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo m\u00eas do ano anterior.<\/p>\n<\/p>\n
Al\u00e9m do roubo de dados por hackers, outro tipo de crime que tem crescido no Pa\u00eds \u00e9 a fraude classificada como “engenharia social”, que consiste na manipula\u00e7\u00e3o psicol\u00f3gica do usu\u00e1rio para que ele forne\u00e7a informa\u00e7\u00f5es confidenciais, como senhas de cart\u00f5es e de contas. Levantamento recente da Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (Febraban) apontou uma alta de 165% nesse tipo de golpe desde o in\u00edcio da pandemia. Neste ano, 1 em cada 3 brasileiros sofreu uma tentativa de golpe desse tipo, aponta a associa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<\/p>\n
As fraudes financeiras s\u00e3o um problema global que parece, comparativamente, mais grave no Brasil. Em um estudo de fevereiro de 2022, a IBM revelou que 31% dos brasileiros afirmaram ter sofrido algum tipo de golpe relacionado a cart\u00f5es de cr\u00e9dito no ano anterior. Na Alemanha, por exemplo, esse n\u00famero foi de 7% e, nos EUA, de 18%.<\/p>\n<\/p>\n
“O Brasil \u00e9 um mercado hostil e que tem um problema de seguran\u00e7a p\u00fablica”, afirma Fabiana Saenz, especialista de seguran\u00e7a da Zetta, a associa\u00e7\u00e3o que representa as fintechs (startups do setor financeiro) no Brasil. “Quando apresentamos casos brasileiros em f\u00f3runs internacionais de ciberseguran\u00e7a, os estrangeiros ficam bastante impressionados com a maneira de atua\u00e7\u00e3o dos criminosos daqui”, conta Jos\u00e9 Luis Santana, l\u00edder de ciberseguran\u00e7a do C6 Bank.<\/p>\n<\/p>\n
GRUPO DE TRABALHO. Diretor de rela\u00e7\u00f5es institucionais do Nubank, Bruno Magrani conta que foi formado um grupo para discutir melhorias em seguran\u00e7a com o Banco Central. Fazem parte desse grupo Zetta, Febraban, Abipag (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Institui\u00e7\u00f5es de Pagamentos), Abranet (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Internet) e ABBC (Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos).<\/p>\n<\/p>\n
Uma das ideias discutidas hoje \u00e9 o bloqueio em cascata de contas em ataque. “Uma das caracter\u00edsticas de criminosos \u00e9 movimentar dinheiro de maneira muito r\u00e1pida entre v\u00e1rias contas. O processo atual para bloquear uma conta v\u00edtima de golpe \u00e9 muito demorado. A nossa ideia \u00e9 poder bloquear de uma s\u00f3 vez contas que fazem o caminho do dinheiro por diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras”, conta Magrani.<\/p>\n<\/p>\n
O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, j\u00e1 sinalizou preocupa\u00e7\u00e3o sobre o tema das fraudes. Em audi\u00eancia na C\u00e2mara dos Deputados, ele falou sobre o trabalho de coibir as “contas laranjas”, abertas com documentos de outras pessoas, sem autoriza\u00e7\u00e3o. Trata-se de uma tentativa de melhorar o rastreamento do dinheiro roubado.<\/p>\n<\/p>\n
V\u00cdTIMA. A aposentada Patr\u00edcia Le\u00e3o, de 58 anos, foi v\u00edtima de uma s\u00e9rie de golpes em quest\u00e3o de dias. No fim do ano passado, ela recebeu uma mensagem no WhatsApp de um homem que se passou por um de seus irm\u00e3os – inclusive, com nome e foto de perfil. O golpista dizia que havia adquirido um novo celular, com a justificativa de que o aparelho antigo seria usado apenas para contatos profissionais.<\/p>\n<\/p>\n
O roteiro n\u00e3o \u00e9 novo, mas a situa\u00e7\u00e3o pareceu pertinente naquele momento. “Coincidentemente, meu irm\u00e3o iria fazer isso mesmo, porque ele tem uma microempresa de produtos mineiros e foi aconselhado a deixar um n\u00famero s\u00f3 para trabalho”, explica.<\/p>\n<\/p>\n
Em seguida, a aposentada foi perguntada se poderia pagar uma pessoa em nome do irm\u00e3o. “Fiz o pagamento e criei uma hist\u00f3ria na minha cabe\u00e7a. Pensei que era um pagamento de fornecedor, e que ele realmente estava com problema no banco”, relembra.<\/p>\n<\/p>\n
Nos dias seguintes, Patr\u00edcia disse que voltou a ser acionada e efetuou, ao todo, cinco transfer\u00eancias. A aposentada conta que n\u00e3o lhe ocorreu mandar uma mensagem para o n\u00famero que o irm\u00e3o costumava usar, e que tampouco cogitou ir at\u00e9 a casa dele, a poucos quarteir\u00f5es de onde ela mora, em Belo Horizonte.<\/p>\n<\/p>\n
“Parece hist\u00f3ria de novela, n\u00e3o sei explicar o que aconteceu. A gente cria uma hist\u00f3ria, passa a fazer parte dela e n\u00e3o raciocina”, lamenta Patr\u00edcia. A descoberta de que se tratava de um golpe, explicou a aposentada, s\u00f3 veio na quinta-feira, quando ela contou a hist\u00f3ria para outro irm\u00e3o, que tentou sem sucesso ligar para o n\u00famero do golpista. Ao fim, Patr\u00edcia teve um preju\u00edzo de R$ 39,7 mil.<\/p>\n<\/p>\n
A aposentada registrou um boletim de ocorr\u00eancia na Pol\u00edcia Civil e acionou os dois bancos nos quais era cliente. Ela conta que nenhum suspeito foi localizado at\u00e9 o momento, e que o valor n\u00e3o foi ressarcido. A justificativa dada por uma das institui\u00e7\u00f5es financeiras foi de que o golpe precisaria ter sido identificado no mesmo dia das transa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/p>\n
Patr\u00edcia ainda diz ter recebido outras abordagens de golpistas se passando por seu irm\u00e3o nos meses seguintes. “Meu nome deve ter rodado por a\u00ed, algu\u00e9m deve estar aproveitando os R$ 39 mil at\u00e9 hoje.” As informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o do jornal O Estado de S. Paulo.<\/b><\/p>\n