BRAS\u00cdLIA, DF (FOLHAPRESS) – A pandemia de Covid-19 afetou o sistema financeiro e provocou queda de 26% no lucro dos bancos em 2020, com rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, segundo relat\u00f3rio publicado pelo BC (Banco Central) nesta ter\u00e7a-feira (27).<\/p>\n
De acordo com o documento, contudo, o impacto na rentabilidade das institui\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o geraram riscos relevantes para a estabilidade do segmento.<\/p>\n
“A crise sanit\u00e1ria afetou a rentabilidade dos bancos em 2020, por\u00e9m sem acarretar riscos relevantes para a estabilidade financeira. A pandemia interrompeu a recupera\u00e7\u00e3o da rentabilidade que vinha ocorrendo desde 2015-2016”, diz o estudo.<\/p>\n
Segundo o BC, embora ainda haja incertezas sobre a evolu\u00e7\u00e3o da pandemia, a tend\u00eancia \u00e9 que o lucro dos bancos cres\u00e7a em 2021.<\/p>\n
“O elevado n\u00edvel de provis\u00f5es [reserva em caixa] e a retomada da atividade econ\u00f4mica s\u00e3o os principais pilares para a recupera\u00e7\u00e3o da rentabilidade dos bancos em 2021. A alta das provis\u00f5es em 2020 reduz a necessidade de novas constitui\u00e7\u00f5es relevantes, e a melhora da economia contribui para o crescimento e para a qualidade do cr\u00e9dito, al\u00e9m de favorecer a demanda por servi\u00e7os banc\u00e1rios”, afirma o relat\u00f3rio.<\/p>\n
“A pandemia continua sendo o maior risco para a recupera\u00e7\u00e3o da rentabilidade em 2021, pois pode atrasar a retomada da atividade econ\u00f4mica e aumentar a necessidade de novas provis\u00f5es para perdas com cr\u00e9dito”, continuou.<\/p>\n
De acordo com o texto, o principal motivo para o recuo do lucro dos bancos foi a maior necessidade de provisionamento para cobrir eventuais perdas. As despesas com provis\u00f5es somaram R$ 111,2 bilh\u00f5es em 2020, alta de 30% em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior.
Provis\u00e3o \u00e9 o valor que o banco deve manter em caixa para assegurar as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Se o risco de calote \u00e9 maior, a institui\u00e7\u00e3o precisa provisionar mais.<\/p>\n
“Apesar da incerteza sobre o prolongamento da pandemia e seus efeitos na qualidade do cr\u00e9dito, o BC estima que as provis\u00f5es atuais s\u00e3o suficientes para fazer frente \u00e0s perdas esperadas. A constitui\u00e7\u00e3o de provis\u00f5es deve voltar aos n\u00edveis anteriores \u00e0 pandemia, e esse deve ser o principal determinante da melhora da rentabilidade dos bancos em 2021”, projeta o documento.<\/p>\n
A margem de lucro das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito tamb\u00e9m se reduziram em 2020 e, segundo o BC, podem ficar sob press\u00e3o no curto prazo com novas altas da taxa b\u00e1sica de juros (Selic).<\/p>\n
O retorno do cr\u00e9dito caiu 2,2 pontos percentuais, acima da queda do custo de capta\u00e7\u00e3o dos bancos, que foi de 1,96 ponto no per\u00edodo, o que pressionou a margem. Al\u00e9m disso, o crescimento dos empr\u00e9stimos no ano se deu em modalidades mais baratas, com menor retorno.<\/p>\n
O BC destaca ainda o aumento da concorr\u00eancia e da inova\u00e7\u00e3o no sistema financeiro, como o lan\u00e7amento do Pix, sistema de pagamentos instant\u00e2neos e o open banking, que “devem trazer desafios e oportunidades para as receitas de servi\u00e7os nos pr\u00f3ximos anos”.<\/p>\n
O open banking come\u00e7ou a ser implementado no in\u00edcio do ano e abre caminho para que o consumidor compartilhe seus dados e tenha acesso a propostas mais vantajosas de cr\u00e9dito e produtos financeiros fora do banco com o qual tem relacionamento.<\/p>\n
“Por um lado, o maior incentivo \u00e0 competi\u00e7\u00e3o pode afetar as rendas no curto prazo. Por outro, surgem novas oportunidades de fideliza\u00e7\u00e3o dos clientes, de presta\u00e7\u00e3o de novos servi\u00e7os, de parcerias com fintechs e institui\u00e7\u00f5es de pagamento e de redu\u00e7\u00f5es de custos”, ressalta o texto.<\/p>\n
O Pix, por exemplo, deve impactar as rendas de transfer\u00eancias das IFs [institui\u00e7\u00f5es financeiras] e poder\u00e1 afetar outras rendas de servi\u00e7os \u00e0 medida que seu uso se intensificar, mas tende a reduzir custos das IFs com meio circulante e com formas de pagamentos mais custosas”, pondera o relat\u00f3rio.<\/p>\n
A autarquia tamb\u00e9m considera que os canais de atendimento digitais devem contribuir para melhorar a efici\u00eancia do sistema financeiro no m\u00e9dio prazo.<\/p>\n
“O n\u00famero de ag\u00eancias e de funcion\u00e1rios do sistema banc\u00e1rio continuou em queda em 2020. Essa tend\u00eancia deve continuar nos pr\u00f3ximos anos com o uso crescente de canais de atendimento digitais pelas institui\u00e7\u00f5es e seus clientes. A pandemia da Covid-19 tem sido um catalizador desse processo. A migra\u00e7\u00e3o para os canais digitais deve inicialmente demandar maiores investimentos em tecnologia para, no futuro, reduzir custos e aumentar a efici\u00eancia operacional das IFs”, pontua.<\/p>\n