BRAS\u00cdLIA, DF (FOLHAPRESS) – Em opera\u00e7\u00e3o desde novembro de 2020, o Pix j\u00e1 tem n\u00fameros robustos: 120 milh\u00f5es de usu\u00e1rios cadastrados e recorde de 54,5 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es em um dia. Apesar de seu poder inclusivo, joga luz sobre as desigualdades econ\u00f4micas regionais do Brasil.<\/p>\n
Das mais de 110 milh\u00f5es de pessoas f\u00edsicas cadastradas, quase 26 milh\u00f5es se encontram no Nordeste. No m\u00eas de janeiro deste ano, a regi\u00e3o foi respons\u00e1vel por transa\u00e7\u00f5es entre diferentes institui\u00e7\u00f5es financeiras que movimentaram cerca de R$ 44,2 bilh\u00f5es.<\/p>\n
No Sul, onde vivem 15,7 milh\u00f5es dos usu\u00e1rios, o valor total das opera\u00e7\u00f5es foi maior, R$ 47,7 bilh\u00f5es.<\/p>\n
O Sul concentrou 17,26% do volume financeiro, contra cerca de 16% no Nordeste, mesmo tendo quase metade do n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es realizadas. Nos meses anteriores, o cen\u00e1rio n\u00e3o foi diferente. Esse exemplo espelha a contrastante realidade brasileira.<\/p>\n
Segundo dados do Sistema de Contas Regionais – Brasil 2019, o \u00faltimo divulgado pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica), o Nordeste representa 14,2% do PIB (Produto Interno Bruto), enquanto o Sul chega a 17,2%. J\u00e1 a regi\u00e3o Norte comp\u00f5e uma parcela de 5,7%, o Centro-Oeste soma 9,9%, al\u00e9m dos 53% do Sudeste.<\/p>\n
Para al\u00e9m do PIB brasileiro, Luciano Nakabashi, professor da FEA-RP\/USP e pesquisador do Centro de Pesquisa em Economia Regional (Ceper), tamb\u00e9m observa as disparidades regionais em indicadores que medem o n\u00edvel de bem-estar das pessoas.<\/p>\n
“Temos uma distin\u00e7\u00e3o muito clara em v\u00e1rios indicadores de desenvolvimento econ\u00f4mico quando comparamos os munic\u00edpios de Norte e Nordeste e das outras tr\u00eas regi\u00f5es brasileiras. Sul, Sudeste e Centro-Oeste t\u00eam munic\u00edpios com renda mais alta, com melhor distribui\u00e7\u00e3o de renda, mais escolaridade e melhores indicadores de sa\u00fade”, afirma.<\/p>\n
De acordo com a PNAD Cont\u00ednua 2020 (Pesquisa Nacional por Amostra de Domic\u00edlios Cont\u00ednua), divulgada pelo IBGE em novembro do ano passado, o rendimento m\u00e9dio mensal real domiciliar per capita no Brasil em 2020 foi de R$ 1.349.<\/p>\n
O estudo apontou que as regi\u00f5es Norte e Nordeste apresentavam os menores valores -R$ 896 e R$ 891, respectivamente-, e concentravam as maiores propor\u00e7\u00f5es de domic\u00edlios com benefici\u00e1rios de programas sociais.<\/p>\n
“Hoje, o Pix n\u00e3o resolve a quest\u00e3o das desigualdades e disparidades sociais e regionais que n\u00f3s temos, mas \u00e9 mais uma ferramenta que ajuda e traz inclus\u00e3o”, afirma Rodrigoh Henriques, l\u00edder de inova\u00e7\u00f5es financeiras da Fenasbac (Federa\u00e7\u00e3o Nacional das Associa\u00e7\u00f5es de Servidores do Banco Central).<\/p>\n
Segundo relat\u00f3rio de cidadania financeira, publicado pelo Banco Central em mar\u00e7o do ano passado, 34,9% da popula\u00e7\u00e3o adulta do Cad\u00danico e 25,3% dos benefici\u00e1rios do Bolsa Fam\u00edlia tinham ao menos uma chave Pix cadastrada. A ades\u00e3o ao sistema tamb\u00e9m se deu entre quem recebeu o aux\u00edlio emergencial.<\/p>\n
Em pouco mais de um ano, a ferramenta tamb\u00e9m ajudou a popularizar opera\u00e7\u00f5es de transfer\u00eancias de cr\u00e9dito, que antes eram restritas ao consumidor de maior renda, casos de TED e DOC, devido \u00e0 cobran\u00e7a de tarifas.<\/p>\n
No segundo trimestre de 2021, o Pix foi o terceiro meio de pagamento mais usado do pa\u00eds, respondendo a 12,93% da quantidade de transa\u00e7\u00f5es, seguido de boleto (15,09%), cart\u00e3o de cr\u00e9dito (19,58%) e cart\u00e3o de d\u00e9bito (21,44%).<\/p>\n
Mas o dinheiro ainda \u00e9 a forma de pagamento preferida dos brasileiros para compras, mesmo entre aqueles que veem o Pix como uma ferramenta eficiente para receber valores, mostrou pesquisa do Instituto Locomotiva divulgada no in\u00edcio deste m\u00eas.<\/p>\n
“No Nordeste, onde h\u00e1 uma din\u00e2mica muito forte de com\u00e9rcio de aut\u00f4nomos ligados ao turismo, o t\u00edquete m\u00e9dio gerado por uma pessoa que faz passeio de barco ou vende um picol\u00e9 \u00e9 um pouco menor. Isso acaba tamb\u00e9m influenciando na m\u00e9dia dos valores regionais”, afirma Carlos Eduardo Brandt, chefe-adjunto do Departamento de Competi\u00e7\u00e3o e de Estrutura do Mercado Financeiro do BC.<\/p>\n
Apesar do sucesso, renda insuficiente e baixa instru\u00e7\u00e3o s\u00e3o obst\u00e1culos para o Pix se tornar ainda mais efetivo para todas as camadas da popula\u00e7\u00e3o brasileira. Um levantamento feito pelo Ipespe (Instituto de Pesquisas Sociais, Pol\u00edticas e Econ\u00f4micas) para a Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos) em novembro, apontou que o Pix j\u00e1 \u00e9 usado por sete em cada dez brasileiros, mas a taxa de ades\u00e3o ao sistema \u00e9 de 64% entre pessoas com renda de at\u00e9 dois sal\u00e1rios m\u00ednimos (o correspondente a R$ 2.424 em 2022).<\/p>\n
Esse percentual cai para 53% entre os entrevistados que t\u00eam at\u00e9 o n\u00edvel fundamental.<\/p>\n
“Ao mesmo tempo em que esse mundo das finan\u00e7as digitais se revela muito promissor para a democratiza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros, por conta da exclus\u00e3o digital, ele pode acabar aumentando a desigualdade”, diz Lauro Gonzalez, coordenador do Cemif (Centro de Estudos em Microfinan\u00e7as e Inclus\u00e3o Financeira), da FGV Eaesp.<\/p>\n
Celular antigo e falta de internet m\u00f3vel s\u00e3o obst\u00e1culos para o Pix A exclus\u00e3o digital passa por quest\u00f5es de infraestrutura, problemas de conectividade, pacotes de dados m\u00f3veis com altos pre\u00e7os e aparelhos celulares obsoletos, al\u00e9m da dificuldade de manuseio. O relat\u00f3rio do BC constata que, apesar do crescente uso dos smartphones para acesso \u00e0 internet, a utiliza\u00e7\u00e3o de celulares para a realiza\u00e7\u00e3o de pagamentos recua conforme a renda cai.<\/p>\n
Diferen\u00e7as geogr\u00e1ficas tamb\u00e9m est\u00e3o refletidas no acesso digital do brasileiro. O Nordeste \u00e9 a regi\u00e3o com a propor\u00e7\u00e3o mais baixa de domic\u00edlios com acesso \u00e0 internet em 2019, segundo a PNAD Cont\u00ednua. Na zona rural da regi\u00e3o Norte, apenas 38,4% das casas possu\u00edam conectividade, por exemplo.<\/p>\n
No Brasil, quase metade dos internautas das classes C, D e E j\u00e1 deixaram de fazer alguma transa\u00e7\u00e3o financeira por falta de internet m\u00f3vel, segundo pesquisa encomendada pelo Idec (Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor) ao Instituto Locomotiva, realizada entre julho e agosto de 2021.<\/p>\n
Gonzalez, do Cemif, lembra tamb\u00e9m que informa\u00e7\u00f5es sobre vazamento de dados e outras quest\u00f5es relacionadas \u00e0 seguran\u00e7a digital podem abalar a confian\u00e7a de usu\u00e1rios com baixa instru\u00e7\u00e3o e renda.<\/p>\n
Segundo Brandt, o Banco Central adota uma s\u00e9rie de esfor\u00e7os na quest\u00e3o de cidadania financeira, que engloba inclus\u00e3o no sentido amplo (acesso, uso e qualidade), bem como educa\u00e7\u00e3o, prote\u00e7\u00e3o e participa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
“As pessoas precisam ter maturidade para transacionar no digital e estar preparadas para n\u00e3o cair em golpes e phishing [t\u00e9cnica de crime cibern\u00e9tico que usa fraude para manipular pessoas e obter informa\u00e7\u00f5es confidenciais]. A gente tem um mecanismo de devolu\u00e7\u00e3o de valores, em caso de golpes ou fraudes, para mitigar esse processo”, afirma.<\/p>\n
O chefe-adjunto do Departamento de Competi\u00e7\u00e3o e de Estrutura do Mercado Financeiro do BC destaca ainda que a simplicidade operacional do Pix tende a incluir pessoas com pouca familiaridade ao digital.<\/p>\n
“Queremos que o Pix seja um meio de pagamento capaz de atender o m\u00e1ximo poss\u00edvel os casos de uso e as diversas especificidades nas suas mais variadas dimens\u00f5es”, diz.<\/p>\n
Banco Central promete Pix autom\u00e1tico e Pix offline<\/span><\/p>\n Depois do lan\u00e7amento do Pix Saque e do Pix Troco, o BC promete a entrega do Pix Autom\u00e1tico neste ano, visando “democratizar” a din\u00e2mica do d\u00e9bito autom\u00e1tico.<\/p>\n Outro produto em discuss\u00e3o, ainda sem data de lan\u00e7amento, \u00e9 o Pix Offline (nome provis\u00f3rio), para oferecer a possibilidade de pagamento mesmo sem conex\u00e3o \u00e0 internet.<\/p>\n A expectativa \u00e9 que toda a gama de inova\u00e7\u00f5es traga novas perspectivas \u00e0 popula\u00e7\u00e3o. Na opini\u00e3o dos brasileiros, ouvidos pela pesquisa Carat Insights, encomendada pela Fiserv para o Instituto Locomotiva, o Pix se tornar\u00e1 o meio de pagamento mais popular no pa\u00eds em um intervalo de dez anos.<\/p>\n