O aperto no bolso do consumidor, por causa da infla\u00e7\u00e3o de dois d\u00edgitos, da queda na renda, do desemprego ainda elevado e da redu\u00e7\u00e3o do aux\u00edlio emergencial, levou um contingente maior de brasileiros que tinha conseguido sair da lista do calote em 2020 a voltar \u00e0 inadimpl\u00eancia em 2021.<\/p>\n
No ano passado, 64,3% dos inadimplentes que renegociaram d\u00edvidas em 2020 deixaram de pagar os compromissos em dia, ao menos uma vez, e ficaram novamente inadimplentes, revela uma pesquisa nacional da Boa Vista, empresa especializada em an\u00e1lise de cr\u00e9dito, obtida pelo Estad\u00e3o.<\/p>\n
O levantamento considera as pessoas f\u00edsicas que ficaram inadimplentes por falta de pagamento de qualquer tipo de conta (\u00e1gua, luz, condom\u00ednio, mensalidade escolar, por exemplo) informada pelo credor ao bir\u00f4 e inclui n\u00e3o apenas d\u00edvidas contra\u00eddas com o sistema financeiro.<\/p>\n
Esse indicador, batizado de \u00edndice de “reinadimpl\u00eancia”, ficou em 51,8% em 2019 e em 53,1% em 2020. Apesar de a s\u00e9rie atual do \u00edndice come\u00e7ar em 2019, o economista da Boa Vista respons\u00e1vel pelo estudo, Fl\u00e1vio Calife, ressalta que historicamente, pelas caracter\u00edsticas do mercado brasileiro de cr\u00e9dito, a reinadimpl\u00eancia sempre oscilou ao redor de 40% e 50%. “Em 2021, a reinadimpl\u00eancia deu um solavanco, saindo do padr\u00e3o de 50% e indo para mais de 60%”, diz.<\/p>\n
Calife atribui esse salto \u00e0 oscila\u00e7\u00e3o da renda do consumidor em 2021. No ano passado, houve uma queda no valor do aux\u00edlio emergencial, que foi reduzido \u00e0 metade na compara\u00e7\u00e3o com 2020. Al\u00e9m disso, o desemprego continua elevado, apesar do recuo, e a abertura de novas vagas tem sido puxada pelo emprego informal, com remunera\u00e7\u00e3o menor.<\/p>\n
Isso sem falar na infla\u00e7\u00e3o, que fechou 2021 com alta de 10,06%, a maior desde 2015 de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estat\u00edstica, e forte aumento em itens b\u00e1sicos. A infla\u00e7\u00e3o pressionada corroeu o poder de compra da popula\u00e7\u00e3o e foi mais um fator que contribuiu para o seu retorno \u00e0 inadimpl\u00eancia.<\/p>\n
Tend\u00eancias de alta<\/strong><\/p>\n A advogada Luciana Vitale Ferraz de Carvalho, de 54 anos, engrossou as estat\u00edsticas dos reinadimplentes. Em 2020, ela tinha renegociado a d\u00edvida da anuidade da Ordem dos Advogados do Brasil de 2019, de um pouco mais de R$ 1 mil. Entrou 2021 devendo a \u00faltima das dez parcelas renegociadas, n\u00e3o conseguiu pagar as mensalidades do ano e voltou a ficar inadimplente. “Achava que ia colocar a casa em ordem, mas voltou tudo de novo. D\u00edvida tira o sono da gente”, diz ela.<\/p>\n O motivo que a impediu de honrar os compromissos foi a queda no poder de compra da sua renda, corro\u00edda pela disparada da infla\u00e7\u00e3o de itens b\u00e1sicos, como alimentos e energia.<\/p>\n Na semana passada, a advogada voltou \u00e0 mesa de renegocia\u00e7\u00e3o com a entidade de classe. A d\u00edvida de cerca de R$ 1,6 mil em atraso foi dividida em cinco vezes. Mas Luciana pleiteava um parcelamento maior. “Comecei 2022 com uma d\u00edvida de 2021 e a perspectiva \u00e9 de que n\u00e3o vou conseguir cumprir, precisava de um prazo mais longo”, argumenta.<\/p>\n O aumento da parcela dos reinadimplentes em 2021 \u00e9 mais um fator que refor\u00e7a a tend\u00eancia de avan\u00e7o da inadimpl\u00eancia do consumidor para 2022, diante um cen\u00e1rio macroecon\u00f4mico adverso, com juros em alta e atividade fraca.<\/p>\n No entanto, o indicador anual de registro de inadimplentes da Boa Vista, que mede a quantidade de d\u00edvidas em atraso, fechou 2021 com queda de 4,3% ante 2020 e o \u00edndice de renegocia\u00e7\u00e3o dos cr\u00e9ditos n\u00e3o pagos em dia teve alta de 2,9% no mesmo per\u00edodo. Os dois resultados anuais podem dar a impress\u00e3o de que o cen\u00e1rio \u00e9 favor\u00e1vel \u00e0 redu\u00e7\u00e3o do calote. Mas o desempenho mensal revela outra realidade.<\/p>\n Em dezembro, o registro de inadimpl\u00eancia da Boa Vista subiu 5% ante o m\u00eas anterior, descontada a sazonalidade. Foi a d\u00e9cima alta seguida.<\/p>\n Fl\u00e1vio Calife, economista da Boa Vista, diz que houve uma forte queda da inadimpl\u00eancia em 2020. Mas o indicador acumulado em 12 meses tem subido m\u00eas a m\u00eas desde o ano passado. Em mar\u00e7o de 2021, ca\u00eda 21,4% e fechou o ano e com recuo de 4,3%. A perspectiva \u00e9 de alta da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n Campanha<\/strong><\/p>\n Atento a esse movimento, o banco Santander, acaba de iniciar uma campanha para renegociar d\u00edvidas em atraso e ofertar mais cr\u00e9dito. As mais de 3 mil ag\u00eancias abriram no s\u00e1bado para renegociar com os inadimplentes de forma direta, sob o mote da campanha “desendivida”.<\/p>\n Vanessa Lobato, vice-presidente executiva de Varejo do Santander, n\u00e3o revela os n\u00fameros da inadimpl\u00eancia, mas admite que a situa\u00e7\u00e3o est\u00e1 mais dif\u00edcil. Ela argumenta que s\u00e3o dois anos de pandemia com infla\u00e7\u00e3o alta e um per\u00edodo sazonal de in\u00edcio de ano, com despesas de impostos, matr\u00edcula escolar. “\u00c9 uma combina\u00e7\u00e3o que deixa o cen\u00e1rio mais dif\u00edcil para manter as contas em dia, independente de ser um d\u00edvida nova ou renegociada.”<\/p>\n A inadimpl\u00eancia banc\u00e1ria medida pelo Banco Central (BC), que considera as cifras em atraso, fechou novembro em 4,3% para pessoas f\u00edsicas. \u00c9 um resultado menor do que antes da pandemia, de 5,1% em fevereiro de 2020. Rubens Sardenberg, economista-chefe da Febraban, diz que h\u00e1 expectativa de um certo aumento da inadimpl\u00eancia por conta do cen\u00e1rio de um crescimento menor, mas n\u00e3o \u00e9 algo explosivo. “N\u00e3o temos uma expectativa de deteriora\u00e7\u00e3o significativa dos n\u00edveis de inadimpl\u00eancia.” As informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o do jornal O Estado de S. Paulo.<\/p>\n