S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – Os juros do cr\u00e9dito consignado do INSS (Instituto Nacional do Instituto Nacional do Seguro Social) v\u00e3o subir a partir de janeiro de 2022. A nova taxa ser\u00e1 de 2,14% para o empr\u00e9stimo pessoal consignado e de 3,06% para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Atualmente, os juros s\u00e3o de 1,80% e de 2,7%, respectivamente.<\/p>\n
A alta de 18,9% no empr\u00e9stimo e de 13,3% na taxa do cart\u00e3o de cr\u00e9dito foi um pedido dos bancos, ap\u00f3s queda nos juros durante a pandemia e um per\u00edodo longo de “congelamento”. Desde mar\u00e7o de 2020, quando a pandemia de Covid chegou ao pa\u00eds, a taxas do consignado ca\u00edram e permanecem no mesmo patamar.<\/p>\n
O aumento dos juros deste tipo de cr\u00e9dito foi um pedido dos bancos. Na ocasi\u00e3o, a Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos) justificou que a alta era necess\u00e1ria ap\u00f3s eleva\u00e7\u00e3o de custo para as institui\u00e7\u00f5es captarem recursos para o consignado e queda na concess\u00e3o desta modalidade de empr\u00e9stimo.<\/p>\n
Os novos juros foram autorizados pelo CNPS (Conselho Nacional de Previd\u00eancia Social) ap\u00f3s reuni\u00e3o na manh\u00e3 desta segunda-feira (6). O reajuste foi atrelado a pol\u00edticas de educa\u00e7\u00e3o financeira para os aposentados e pensionistas do INSS, que dever\u00e3o ser custeadas pelas institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias, mas cujos pontos principais ser\u00e3o debatidos e definidos pelo conselho.<\/p>\n
O consignado do INSS \u00e9 controlado pelo CNPS e tem regras pr\u00f3prias. Atualmente, segundo o INSS, 37,8 milh\u00f5es de empr\u00e9stimos do tipo ativos no pa\u00eds. Dentre as regras controladas est\u00e3o os juros m\u00e1ximos decididos pelo conselho, al\u00e9m da quantidade meses para pagar e do limite que pode ser emprestado pelo aposentado. At\u00e9 o final de 2021, esse limite de empr\u00e9stimo est\u00e1 em 40% do benef\u00edcio: s\u00e3o 35% para o empr\u00e9stimo e 5% para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n
A partir 2022, as regras devem voltar ao que valiam antes da pandemia e o aposentado ou pensionista poder\u00e1 comprometer at\u00e9 35% de sua renda mensal com essas d\u00edvidas: 30% para o empr\u00e9stimo e 5% para o cart\u00e3o de cr\u00e9dito consignado.<\/p>\n
At\u00e9 dezembro de 2021, o n\u00famero m\u00e1ximo de parcelas mensais para pagar a d\u00edvida segue ampliado de 72 para 84 meses (de seis para sete anos de pagamento). A partir de 2022, voltam a ser de 72 meses.<\/p>\n
Neste ano, desde mar\u00e7o, o Banco Central voltou a subir a taxa de juros Selic, o que reflete nos juros cobrados de empresas e pessoas f\u00edsicas. Nesta quarta (8), a previs\u00e3o \u00e9 que haja aumento de 1,5 ponto percentual na Selic, fazendo com que os juros b\u00e1sicos passem de 7,75% para 9,25%.<\/p>\n
A Febraban informou, em nota do dia 19 de novembro, que os custos para capta\u00e7\u00e3o pressionam as institui\u00e7\u00f5es de forma tamanha, que podem atrapalhar a oferta do cr\u00e9dito aos aposentados. “Os bancos entendem ser importante evitar que o custo de capta\u00e7\u00e3o e das despesas inviabilizem a concess\u00e3o de benef\u00edcios a uma parcela significativa destes aposentados e pensionistas, particularmente neste per\u00edodo de final e in\u00edcio de ano”, afirma o texto.<\/p>\n
“Manter as taxas atuais de juros do consignado, diante da piora consider\u00e1vel desses custos -com a infla\u00e7\u00e3o superior a 10%, atual n\u00edvel da Selic e com tend\u00eancia de alta, e, ainda, com o DI 5 anos em quase 13%- pressiona fortemente os custos para ofertar o produto e impacta diretamente na capacidade dos bancos para concess\u00e3o dessa importante linha”, diz ainda a federa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Segundo pesquisa da institui\u00e7\u00e3o, o consignado \u00e9 usado principalmente para aposentados e pensionistas pagarem d\u00edvidas e despesas essenciais.<\/p>\n
Com base em dados fornecidos pelo Banco Central, a Febraban afirma que a concess\u00e3o desse tipo de empr\u00e9stimo caiu de R$ 9,37 bilh\u00f5es em abril para R$ 7,18 bilh\u00f5es em outubro. “Sem cr\u00e9dito consignado, os aposentados s\u00e3o obrigados a recorrer a linhas de cr\u00e9dito mais caras, inclusive com risco de procurar agiotas”, afirma.<\/p>\n
PRINCIPAIS USOS DO CONSIGNADO<\/span><\/p>\n Pesquisa da Febraban sobre a destina\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo obtido por aposentados e pensionistas do INSS (dados do primeiro semestre de 2020):<\/p>\n Pagar d\u00edvidas: 65%<\/p>\n Pagar rem\u00e9dios e\/ou exames : 21%<\/p>\n Reformar im\u00f3vel: 19%<\/p>\n Pagar contas do dia a dia: 17%<\/p>\n Comprar alimentos: 12%<\/p>\n MARGEM MAIOR PARA O CONSIGNADO<\/span><\/p>\n Em mar\u00e7o de 2021, o governo autorizou aumento da margem do consignado para 40% para benefici\u00e1rios do INSS e servidores p\u00fablicos at\u00e9 o final deste ano<\/p>\n Em janeiro de 2022, as medidas especiais aplicadas no consignado do INSS perdem a validade e voltam a valer as regras antigas.<\/p>\n A amplia\u00e7\u00e3o j\u00e1 havia sido adotada em 2020 para tentar diminuir os impactos econ\u00f4micos gerados pela pandemia de Covid-19<\/p>\n CONSULTE SEU EXTRATO<\/span><\/p>\n O segurado pode consultar pelo Meu INSS os empr\u00e9stimos vinculados ao seu benef\u00edcio<\/p>\n Acesse o Meu INSS com o login<\/p>\n Clique na op\u00e7\u00e3o “Extrato de empr\u00e9stimo”<\/p>\n Se recebe mais de um benef\u00edcio previdenci\u00e1rio, consulte um por vez<\/p>\n A tela vai mostrar as informa\u00e7\u00f5es do benef\u00edcio e a margem consign\u00e1vel<\/p>\n Se preferir imprimir, clique em “Baixar PDF”Fique de olho<\/p>\n Descontos de empr\u00e9stimos e outros d\u00e9bitos s\u00f3 podem ser feitos na aposentadoria se autorizados pelo benefici\u00e1rio<\/p>\n O aposentado v\u00edtima de ass\u00e9dio ou abuso de financeiras pode pedir a devolu\u00e7\u00e3o dos valores descontados<\/p>\n