BRASILIA, DF (FOLHAPRESS) – Os bancos registraram lucro l\u00edquido de R$ 62 bilh\u00f5es no primeiro semestre de 2021, aumento de 53% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano passado. De acordo com relat\u00f3rio publicado pelo BC (Banco Central) nesta segunda-feira (18), a rentabilidade do sistema financeiro voltou ao n\u00edvel pr\u00e9-pandemia.<\/p>\n
O volume \u00e9 3% acima do observado no primeiro semestre de 2019.<\/p>\n
O diretor de Fiscaliza\u00e7\u00e3o do BC, Paulo Souza, afirma que a crise sanit\u00e1ria n\u00e3o impacta mais o sistema financeiro. “Em termos de Covid-19, a n\u00e3o ser que surja nova cepa, eu diria que o estresse causado pela pandemia passou”, diz.<\/p>\n
Segundo ele, mesmo sem programas de aux\u00edlio, o sistema financeiro continua crescendo a taxas elevadas. “Mas se abre nova preocupa\u00e7\u00e3o com a quest\u00e3o fiscal e com a taxa de juros”, pontua.<\/p>\n
“Os resultados tendem a seguir melhorando com o avan\u00e7o da vacina\u00e7\u00e3o e com a recupera\u00e7\u00e3o da atividade econ\u00f4mica, mas as incertezas do atual momento econ\u00f4mico seguem acima do usual. Uma recupera\u00e7\u00e3o mais lenta da atividade pode prejudicar o cen\u00e1rio para a rentabilidade do sistema \u00e0 frente”, diz o estudo.<\/p>\n
Em 2020, sob os efeitos da crise sanit\u00e1ria, as institui\u00e7\u00f5es financeiras tiveram queda de 26% no lucro l\u00edquido. No per\u00edodo, os bancos embolsaram R$ 88,6 bilh\u00f5es, contra R$ 119,7 bilh\u00f5es em 2019, diferen\u00e7a de R$ 31,1 bilh\u00f5es.<\/p>\n
“Ap\u00f3s queda significativa no primeiro semestre de 2020, a rentabilidade do sistema recuperou-se e retornou aos n\u00edveis pr\u00e9-pandemia. As despesas com provis\u00f5es [reserva para cobrir calotes] se reduziram e devem se estabilizar pr\u00f3ximo dos patamares atuais”, afirma o documento.<\/p>\n
O BC alerta, no entanto, que “apesar de as perspectivas serem mais favor\u00e1veis, riscos permanecem no horizonte”.<\/p>\n
“A margem de cr\u00e9dito pode se beneficiar de um mix mais rent\u00e1vel \u00e0 frente, mas deve ficar pressionada pela alta da Selic no curto prazo. As receitas com servi\u00e7os seguem se recuperando, e os custos est\u00e3o sob controle”, ressalta.<\/p>\n
Para a autoridade monet\u00e1ria, a redu\u00e7\u00e3o das al\u00edquotas de tributos sobre o lucro, caso aprovada a reforma tribut\u00e1ria, ter\u00e1 impacto negativo de cerca de R$ 80 bilh\u00f5es para os bancos no curto prazo, mas ser\u00e1 ben\u00e9fica no longo prazo.<\/p>\n
“A reforma tribut\u00e1ria, caso seja aprovada, ter\u00e1 um impacto no primeiro momento nos bancos em fun\u00e7\u00e3o do estoque de cr\u00e9dito tribut\u00e1rio, que seria aproveitado \u00e0 al\u00edquota maior. Se for reduzida, uma parte ter\u00e1 que ser abatida no capital do sistema financeiro. Mas no geral \u00e9 positiva porque ao longo dos pr\u00f3ximos anos o que vai se pagar de imposto ser\u00e1 inferior”, diz Souza.<\/p>\n
O BC projeta redu\u00e7\u00e3o de 8% na al\u00edquota do Imposto de Renda, o que geraria queda de 0,5 ponto percentual no \u00edndice de Basileia, que mede a sa\u00fade financeira dos bancos. O indicador passaria de 16,9% para 16,4%, mas ainda ficaria acima do m\u00ednimo regulat\u00f3rio de 11%. \u200b<\/p>\n
“A gente acredita que no prazo de tr\u00eas anos, que \u00e9 o prazo que o sistema financeiro consegue aproveitar o cr\u00e9dito tribut\u00e1rio, teria quase 100% dessa perda inicial recuperada”, completa.<\/p>\n
O estudo tamb\u00e9m destaca o aumento do endividamento das fam\u00edlias. “Houve ligeiro aumento no endividamento, mas como os empr\u00e9stimos foram realizados com juros mais baixos, a parcela que compromete a renda das fam\u00edlias caiu”, pontua o diretor.<\/p>\n
O endividamento das fam\u00edlias bateu recorde em junho, com 59,9%. O dado, calculado desde janeiro de 2005, considera o estoque dos financiamentos das fam\u00edlias com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 renda em 12 meses. O n\u00edvel de endividamento passou de 50% pela primeira vez em julho do ano passado.<\/p>\n
Em 12 meses, o indicador cresceu 10,6 pontos percentuais.<\/p>\n
J\u00e1 comprometimento da renda mensal do brasileiro com parcelas de empr\u00e9stimos chegou a 30,9%, crescimento de 0,2 ponto percentual em rela\u00e7\u00e3o a maio e de 2,1 pontos em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo m\u00eas do ano passado.<\/p>\n
Segundo Souza, o aumento do cr\u00e9dito se deu em linhas como imobili\u00e1rio, consignado (descontado direto na folha de pagamento do trabalhador) e rural, que t\u00eam volume maior, mas comprometem menos a renda porque os prazos s\u00e3o maiores.<\/p>\n
O diretor afirma que o BC est\u00e1 atento ao aumento do endividamento em cen\u00e1rio de eleva\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica de juros.
“As curvas de juros para tr\u00eas e cinco anos est\u00e3o pr\u00f3ximas dos dois d\u00edgitos. Se as fam\u00edlias renovarem suas opera\u00e7\u00f5es no pr\u00f3ximo momento a taxas de juros mais altas, ter\u00e1 impacto no comprometimento de renda e estamos atentos a isso”, diz.<\/p>\n
O BC ressalta que as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito repactuadas durante a pandemia tiveram desempenho melhor que o previsto.<\/p>\n
“Desde o in\u00edcio da crise, 30% da carteira de cr\u00e9dito dom\u00e9stica foi repactuada. Do valor total das opera\u00e7\u00f5es repactuadas, 69% j\u00e1 se encontravam curadas em junho de 2021 e retornaram ao fluxo normal de pagamentos. A interrup\u00e7\u00e3o na queda do saldo n\u00e3o curado observada nos \u00faltimos meses \u00e9 fruto de recente aumento nas repactua\u00e7\u00f5es, ocorridas sem incentivo regulat\u00f3rio, especialmente em cr\u00e9dito imobili\u00e1rio”, destaca.<\/p>\n
Segundo o relat\u00f3rio, as receitas de servi\u00e7os continuam se recuperando, e os custos seguem sob controle. “Desde meados de 2020, as rendas com servi\u00e7o v\u00eam se recuperando do impacto da pandemia de forma consistente. No curto prazo, a demanda por servi\u00e7os banc\u00e1rios deve continuar se beneficiando da melhora da atividade econ\u00f4mica”, afirma.<\/p>\n
“Mesmo com a alta da infla\u00e7\u00e3o nos \u00faltimos meses, os bancos t\u00eam conseguido manter os custos sob controle. Nos \u00faltimos doze meses [at\u00e9 o primeiro semestre], as despesas administrativas cresceram 6,13%, enquanto a infla\u00e7\u00e3o medida pelo IPCA foi de 8,35%”, pondera.<\/p>\n