Com menos de um ano de funcionamento, o Pix j\u00e1 rivaliza com o cart\u00e3o de d\u00e9bito e o dinheiro em esp\u00e9cie como principal meio de pagamento dos brasileiros, de acordo com pesquisa feita pela Zetta em parceria com o Datafolha. Os dados apontam que a ades\u00e3o ao Pix – mecanismo de transfer\u00eancia de recursos que opera em tempo real, 24 horas por dias – \u00e9 maior entre os consumidores mais jovens, com maior escolaridade e com melhor renda mensal.<\/p>\n
Dentre os entrevistados, 81% afirmam utilizar o Pix. O porcentual \u00e9 pr\u00f3ximo dos meios de pagamento l\u00edderes do mercado: o dinheiro em esp\u00e9cie com 84% e o cart\u00e3o de d\u00e9bito com 85%.<\/p>\n
Lan\u00e7ado em novembro do ano passado, o Pix j\u00e1 tem uma penetra\u00e7\u00e3o no p\u00fablico maior que a do cart\u00e3o de cr\u00e9dito (74%), do boleto banc\u00e1rio (53%) e da carteira digital (52%).<\/p>\n
O cheque – que foi um dos principais meios de pagamento dos brasileiros nos anos 90 – sobrevive hoje para apenas 6% dos usu\u00e1rios.<\/p>\n
A pesquisa ouviu 1.520 homens e mulheres, com idades de 18 a 70 anos, de todas as classes econ\u00f4micas, entre os dias 25 de maio e 10 de junho, em todo o Brasil.<\/p>\n
“Em apenas dez meses desde o lan\u00e7amento, o Pix j\u00e1 disputa com os principais meios de pagamentos. Isso mostra que o Pix j\u00e1 entrou no gosto do brasileiro, superando inclusive outras tecnologias recentes, como a carteira digital. Chama a aten\u00e7\u00e3o o fato de o cheque ter virado uma coisa praticamente obsoleta. A tecnologia veio de forma muito veloz”, avalia a economista-chefe da Zetta e respons\u00e1vel pelo estudo, Rafaela Nogueira.<\/p>\n
A Zetta \u00e9 a entidade que pretende representar o segmento de inova\u00e7\u00e3o financeira no Brasil, uma esp\u00e9cie de “Febraban das fintechs”. Entre os membros da entidade est\u00e3o Nubank, Mercado Pago, Banco Inter, Movile, Iugu, Hash, Creditas, Modalmais, Zoop, Donus e Bexs.<\/p>\n
De acordo com dados do Banco Central, um total de 313,271 milh\u00f5es de chaves estavam cadastradas no Pix at\u00e9 o dia 31 de agosto, sendo 12,712 milh\u00f5es de chaves de empresas e 300,558 milh\u00f5es de chaves de pessoas f\u00edsicas. Somente em agosto, foram 815,190 milh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es no sistema, que movimentaram mais de R$ 458 bilh\u00f5es.<\/p>\n
Rafaela destaca que os dados da pesquisa mostram uma avalia\u00e7\u00e3o muito positiva do Pix tanto por parte dos usu\u00e1rios quanto daqueles que ainda n\u00e3o aderiram \u00e0 plataforma.<\/p>\n
De acordo com o estudo, 78% dos entrevistados deram nota de 9 a 10 para agilidade do sistema e 77% consideram o Pix a melhor forma de fazer transfer\u00eancias. A facilidade de uso e o fato de os valores transferidos estarem dispon\u00edveis imediatamente tamb\u00e9m receberam as melhores notas por mais de 70% das pessoas consultadas.<\/p>\n
“Eu esperaria que a gratuidade fosse a caracter\u00edstica com maior propor\u00e7\u00e3o de notas altas, mas a imagem do Pix \u00e9 muito boa sobretudo pela agilidade. \u00c9 ineg\u00e1vel que a pandemia obrigou a popula\u00e7\u00e3o a entrar mais rapidamente nos meios digitais, mas sem d\u00favida o Pix teria esse sucesso em qualquer situa\u00e7\u00e3o”, completa a economista-chefe da Zetta.<\/p>\n
A pesquisa detalha ainda que 92% dos usu\u00e1rios do Pix usam o instrumento para transfer\u00eancias e 73% para pagamentos. Desse segundo grupo, 67% afirmam pagar por produtos e servi\u00e7os prestados por pessoas f\u00edsicas e 57% dizem fazer pagamentos para empresas.<\/p>\n
A resposta contrasta com as estat\u00edsticas do BC, que mostra que os pagamentos de pessoas f\u00edsicas para pessoas jur\u00eddicas representaram apenas 15% das opera\u00e7\u00f5es em agosto, enquanto as opera\u00e7\u00f5es entre pessoas f\u00edsicas (P2P) responderam por 74% do total.<\/p>\n
“Muitos pequenos e microempreendedores devem estar se cadastrando pelos CPFs, e seus consumidores n\u00e3o conseguem perceber que o pagamento \u00e9 para pessoa f\u00edsica. H\u00e1 tamb\u00e9m a quest\u00e3o da informalidade que permeia o Pix. Mas acreditamos que o Pix pode ser uma grande janela de oportunidade ou um primeiro passo para a formalidade”, acrescenta Rafaela.<\/p>\n
Justamente essa informalidade pode estar por tr\u00e1s do fato de a Regi\u00e3o Norte apresentar a maior frequ\u00eancia de uso do Pix pelos entrevistados. Enquanto nas demais regi\u00f5es entre 5% e 7% das pessoas fazem mais de 20 pagamentos com o Pix por m\u00eas, nos Estados do Norte, esse porcentual chega a 10% em m\u00e9dia.<\/p>\n
“Outra hip\u00f3tese seria a baixa capilaridade de caixas eletr\u00f4nicos na regi\u00e3o. Essa menor disponibilidade de moeda levou a uma adapta\u00e7\u00e3o mais r\u00e1pida ao Pix”, cogita a economista.<\/p>\n
Seguran\u00e7a<\/strong><\/p>\n Para o presidente da Zetta, Bruno Magrani, ainda \u00e9 cedo para saber se as novas regras de seguran\u00e7a para o Pix ir\u00e3o afetar o uso do instrumento. Na semana passada, o Banco Central anunciou uma s\u00e9rie de medidas, incluindo limite de R$ 1 mil para opera\u00e7\u00f5es entre pessoas f\u00edsicas e MEIs entre 20 horas e 6 horas.<\/p>\n O sistema tem sido utilizado por criminosos para a pr\u00e1tica de fraudes. Institui\u00e7\u00f5es financeiras pressionaram o Banco Central por mudan\u00e7as que garantissem uma seguran\u00e7a maior do sistema. A previs\u00e3o \u00e9 a de que as medidas comecem a ser implementadas em algumas semanas.<\/p>\n “H\u00e1 ainda muita margem de d\u00favidas em rela\u00e7\u00e3o a como esse an\u00fancio vai se transformar em regras. Mas somos favor\u00e1veis a medidas que tragam seguran\u00e7a para o Pix, o que \u00e9 fundamental para a continuidade do sucesso do instrumento. Tamb\u00e9m pensamos em maneiras para tornar o Pix mais seguro, como o uso de intelig\u00eancia artificial para tentar prever os comportamentos usuais dos clientes. Caso apare\u00e7a um comportamento n\u00e3o usual, podemos ativar alguma trava ou verifica\u00e7\u00e3o adicional de transfer\u00eancias. As empresas podem sim trazer solu\u00e7\u00f5es para seguran\u00e7a e usabilidade que n\u00e3o criem limita\u00e7\u00f5es para os clientes”, avaliou Magrani.<\/p>\n