S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – O Brasil tem 245,5 milh\u00f5es de clientes da poupan\u00e7a, que somam um saldo de R$ 966 bilh\u00f5es, segundo dados do FGC (Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos). Do total, 26.544 clientes t\u00eam contas com mais de R$ 1 milh\u00e3o investido.<\/p>\n
Juntos, esses “milion\u00e1rios da poupan\u00e7a” t\u00eam quase R$ 58 bilh\u00f5es na caderneta. Eles representam apenas 0,01% do total de poupadores, mas concentram 6% do total investido na poupan\u00e7a.<\/p>\n
Apesar de a caderneta de poupan\u00e7a ser considerado um investimento seguro, sua baixa rentabilidade pode resultar em perdas reais do poder de compra, especialmente em per\u00edodos de infla\u00e7\u00e3o alta.<\/p>\n
Isso ocorre porque seu rendimento nem sempre acompanha a infla\u00e7\u00e3o, trazendo um resultado real negativo em momentos de aumento de pre\u00e7os, desvalorizando o dinheiro investido.<\/p>\n
Embora seja importante ter uma reserva em op\u00e7\u00f5es seguras, como a caderneta, existem alternativas de baixo risco que oferecem rentabilidades muito superiores.<\/p>\n
Ainda que a poupan\u00e7a continue sendo uma op\u00e7\u00e3o popular devido \u00e0 sua simplicidade e seguran\u00e7a, e por n\u00e3o ter cobran\u00e7a do Imposto de Renda, a diversifica\u00e7\u00e3o e a busca por investimentos com melhor retorno podem garantir uma maior prote\u00e7\u00e3o contra a infla\u00e7\u00e3o e um crescimento mais robusto do patrim\u00f4nio.<\/p>\n
T\u00edtulos p\u00fablicos, como Tesouro Prefixado, Tesouro Selic e Tesouro IPCA+, s\u00e3o op\u00e7\u00f5es seguras e rent\u00e1veis. Esses t\u00edtulos s\u00e3o garantidos pelo governo federal e oferecem uma rentabilidade pr\u00f3xima \u00e0 Selic, taxa b\u00e1sica de juros da economia.<\/p>\n
Outras op\u00e7\u00f5es incluem CDBs (Certificados de Dep\u00f3sito Banc\u00e1rio) e LCIs (Letras de Cr\u00e9dito Imobili\u00e1rio), que tamb\u00e9m oferecem maior rentabilidade e seguran\u00e7a, al\u00e9m de contarem com a garantia do FGC de at\u00e9 R$ 250 mil por pessoa em cada institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Em 2023, a rentabilidade real da poupan\u00e7a (descontando a infla\u00e7\u00e3o do per\u00edodo) em 2023 foi de 3,43%, enquanto um t\u00edtulo do Tesouro IPCA+ 2029 possui rentabilidade real de 6,43% ao ano, al\u00e9m de ser totalmente protegido contra uma disparada da infla\u00e7\u00e3o, algo que n\u00e3o ocorre com a poupan\u00e7a.<\/p>\n
A compara\u00e7\u00e3o \u00e9 ainda pior se analisado um per\u00edodo maior, visto que 2023 foi um ano em que o IPCA (infla\u00e7\u00e3o oficial) foi relativamente baixo. Nos \u00faltimos dez anos (entre 2014 e 2023), a poupan\u00e7a teve rentabilidade anual m\u00e9dia de 1,19%, com rendimento real negativo em 2015 e 2021.<\/p>\n
O rendimento da poupan\u00e7a varia conforme a Selic. Quando a taxa Selic est\u00e1 acima de 8,5% ao ano, a poupan\u00e7a rende 0,5% ao m\u00eas mais TR (Taxa Referencial), o que d\u00e1 6,17% ao ano mais TR.<\/p>\n
Quando a Selic est\u00e1 igual ou abaixo de 8,5%, a poupan\u00e7a rende 70% da Selic mais a TR. Nos \u00faltimos 12 meses, a rentabilidade da poupan\u00e7a foi de 7,25%, com ganho real de 2,89%.<\/p>\n
Enquanto R$ 1 milh\u00e3o investido na poupan\u00e7a teria rendido R$ 72,5 mil no \u00faltimos 12 meses, a mesma quantia renderia R$ 118 mil caso aplicada por um ano em um t\u00edtulo Tesouro Prefixado 2027, uma diferen\u00e7a de R$ 45,5 mil, que representa uma rentabilidade 62% maior.<\/p>\n
Mesmo investidores com quantias menores podem se beneficiar de op\u00e7\u00f5es mais rent\u00e1veis. O investimento m\u00ednimo em t\u00edtulos prefixados parte de R$ 30,81, e nos t\u00edtulos IPCA+, de R$ 32,11. J\u00e1 o Tesouro Selic sai a partir de R$ 153,56.<\/p>\n