S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – Criminosos desviaram R$ 1,5 bilh\u00e3o em golpes do Pix ao longo de 2023. A informa\u00e7\u00e3o, divulgada nesta ter\u00e7a (6), \u00e9 da empresa de pagamentos em tempo real ACI Worldwide.<\/p>\n
Segundo a estimativa, a cada R$ 10 mil movimentados em pagamentos instant\u00e2neos, que incluem Pix e TED, R$ 7 tiveram fins fraudulentos. Para chegar ao resultado, a ACI, com aux\u00edlio da empresa de estat\u00edstica Global Data, usou sua pr\u00f3pria base de atendimento, que chega a 40% dos consumidores do pa\u00eds, para retirar uma amostra que representasse o universo de pagamentos instant\u00e2neos, que movimentou R$ 19,4 trilh\u00f5es em 2023.<\/p>\n
Os dados foram complementados por entrevistas com institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
O levantamento considera apenas os chamados golpes financeiros, em que o cliente \u00e9 induzido a fazer a transfer\u00eancia para a conta do criminoso, usando as pr\u00f3prias credenciais. Fraudes que driblam a seguran\u00e7a dos bancos ficaram de fora dos c\u00e1lculos.<\/p>\n
No pa\u00eds, 27% dos golpes partiram de pedidos de pagamento antecipado por produtos ou servi\u00e7os e 20% pediram transfer\u00eancia para compras de produtos. Sites e mensagens falsas s\u00e3o a principal isca para aplicar golpes, de acordo com o superintendente de intelig\u00eancia em pagamentos da ACI, Cleber Martins.<\/p>\n
Um exemplo disso \u00e9 o recente golpe da taxa da blusinha, em que criminosos enviam uma mensagem solicitando um pagamento para liberar um produto comprado da China, supostamente preso nos Correios. O chamariz usado \u00e9 a taxa\u00e7\u00e3o imposta pelo governo aos produtos importados de marketplaces chineses.<\/p>\n
Na sequ\u00eancia, v\u00eam as ofertas de falsos investimentos, que respondem por 17% dos golpes, os pedidos de pagamento de d\u00edvidas em aberto (10%) e os chamados golpes do romance, em que o estelionat\u00e1rio finge manter um relacionamento \u00edntimo com a v\u00edtima \u2013s\u00e3o 7% dos casos. Outros 7% dos casos t\u00eam a ver com doa\u00e7\u00e3o para causas, como a mobiliza\u00e7\u00e3o para reconstruir o Rio Grande do Sul.<\/p>\n
Mais de 60% dos golpes envolvem transfer\u00eancias de menos de R$ 7.000, considerados pela ACI como valores m\u00f3dicos.<\/p>\n
Na avalia\u00e7\u00e3o de Martins, os bancos brasileiros mant\u00eam seguran\u00e7a apertada contra fraudes de maior monta. “Quem tenta comprar uma geladeira de R$ 20 mil por Pix normalmente vai receber uma liga\u00e7\u00e3o do banco perguntando se est\u00e1 tudo bem, e o cliente aceita essa restri\u00e7\u00e3o em nome da seguran\u00e7a.”<\/p>\n
Nos Estados Unidos, onde h\u00e1 menos vigil\u00e2ncia sobre os h\u00e1bitos do consumidor, R$ 232 a cada R$ 10 mil movimentados em pagamentos instant\u00e2neos t\u00eam destino fraudulento. Na Austr\u00e1lia, a fra\u00e7\u00e3o fica em R$ 82 a cada R$ 10 mil.<\/p>\n
Ainda assim, h\u00e1 uma tend\u00eancia de alta para os preju\u00edzos com golpes: a proje\u00e7\u00e3o \u00e9 que as perdas ultrapassem os R$ 3 bilh\u00f5es em 2027, de acordo com a ACI.<\/p>\n
A ado\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia artificial para analisar o comportamento do consumidor \u00e9 o que h\u00e1 de mais avan\u00e7ado na prote\u00e7\u00e3o contra fraudes, de acordo com Martins. “O banco usa telemetria [dados de navega\u00e7\u00e3o, a partir de mouse, teclado e toques] do smartphone, do internet banking e at\u00e9 do caixa eletr\u00f4nico, para detectar quando o cliente transmite um comportamento de urg\u00eancia”, explica Martins.<\/p>\n
Os criminosos, segundo o especialista, transmitem uma sensa\u00e7\u00e3o de urg\u00eancia para que a v\u00edtima baixe sua guarda. “O sistema come\u00e7a a criar sinais de risco a partir de uma an\u00e1lise da telemetria, do sinal da internet e do canal utilizado.” Est\u00e3o entre esses ind\u00edcios pressa e erros incomuns.<\/p>\n
Os bancos tamb\u00e9m observam padr\u00f5es de atividade dos criminosos. Uma conta que, por exemplo, seja muito recente e tenha interesse em criptomoedas \u00e9 suspeita.<\/p>\n
VEJA COMO SE PREVENIR<\/span><\/p>\n – Sites e mensagens falsas<\/span><\/p>\n Os golpes de engenharia social, que partem de uma mensagem falsa para manipular a v\u00edtima, s\u00e3o a modalidade de crime patrimonial mais frequente na internet. S\u00f3 no primeiro trimestre de 2024, a rede internacional APWG (Anti-Phishing Working Group) detectou quase 1 milh\u00e3o de casos, que respondiam por 20% das fraudes registradas no per\u00edodo.<\/p>\n Os criminosos costumam se basear em tend\u00eancias da internet, para se aproveitar do tr\u00e1fego de usu\u00e1rios. A onda de estelionatos mais recente, de acordo com a empresa de ciberseguran\u00e7a Eset, consiste em mensagens falsas do Correios, para cobrar a rec\u00e9m-institu\u00edda taxa de importa\u00e7\u00e3o, tamb\u00e9m chamada de taxa das blusinhas.<\/p>\n O enredo dos estelionat\u00e1rios inclui site falso, pedido de CPF para identificar a compra e uma vers\u00e3o gen\u00e9rica da trajet\u00f3ria do pacote, para dar ar de verossimilhan\u00e7a \u00e0 hist\u00f3ria. No fim, os criminosos mostram a que vieram pedindo Pix para uma conta indicada.<\/p>\n Para evitar esse golpe, o consumidor deve estar ciente de que a \u00fanica refer\u00eancia usada pelos Correios para localizar o pacote \u00e9 o c\u00f3digo de rastreio. – Golpe do amor<\/span><\/p>\n O conhecido golpe do Tinder usa perfis falsos para atrair v\u00edtimas para sequestros-rel\u00e2mpagos ou pedir transfer\u00eancias sob justificativas diversas. A plataforma Social Catfish, especializada em reconhecer golpes que partem da paquera, recomenda que as pessoas fa\u00e7am buscas reversas para ver se h\u00e1 mais imagens da suposta pessoa na internet. Tamb\u00e9m \u00e9 poss\u00edvel buscar por nome, telefone, email ou endere\u00e7o.<\/p>\n Hoje, os tr\u00eas maiores apps de relacionamento (Tinder, Bumble e Grindr) usam modera\u00e7\u00e3o humana e intelig\u00eancia artificial para identificar os fakes de IA. Tinder e Bumble tamb\u00e9m oferecem a op\u00e7\u00e3o de autenticar o pr\u00f3prio perfil, enviando uma foto tirada na hora, dentro do aplicativo.<\/p>\n Portanto, \u00e9 mais recomend\u00e1vel manter contato com perfis verificados.<\/p>\n – Investimento falso<\/span><\/p>\n Outro golpe comum nas redes sociais \u00e9 o roubo de contas para divulgar falsos investimentos com retornos financeiros incr\u00edveis, tendo como base a credibilidade da pessoa cujo perfil fora tomado.<\/p>\n Para evitar cair nesses golpes, as pessoas, al\u00e9m de desconfiar de ofertas boas demais para ser verdade, precisam se atentar tamb\u00e9m a quem se fala. Buscar entender se o comportamento do interlocutor \u00e9 coerente ou, caso o golpista se passe por representante de uma institui\u00e7\u00e3o, se o canal \u00e9 oficial.<\/p>\n Em qualquer caso de golpe, as autoridades recomendam o registro de boletim de ocorr\u00eancia.<\/p>\n No pa\u00eds, s\u00e3o duas leis que tipificam os delitos digitais: a Lei de Crimes Cibern\u00e9ticos, mais conhecida como Lei Carolina Dieckmann; e, a lei 14.155 de 2021, que prev\u00ea o crime de invas\u00e3o de dispositivo inform\u00e1tico.<\/p>\n
De acordo com Daniel Barbosa, da Eset, as pessoas tamb\u00e9m devem observar se os canais de contato adotados e os sites indicados na comunica\u00e7\u00e3o coincidem com os endere\u00e7os oficiais.<\/p>\n
Parte das contas falsas usa fotos furtadas de terceiros, e outra, imagens geradas por intelig\u00eancia artificial.<\/p>\n