Entre as 15 maiores seguradoras do Pa\u00eds, tr\u00eas obtiveram mais de 10% de sua arrecada\u00e7\u00e3o com as principais linhas de seguro de vida e danos no Estado do Rio Grande do Sul nos tr\u00eas primeiros meses deste ano, de acordo com levantamento do Broadcast<\/i> (sistema de not\u00edcias em tempo real do Grupo Estado) a partir dos dados da Superintend\u00eancia de Seguros Privados (Susep). Os n\u00fameros levam em conta linhas como seguro automotivo, de vida, rural, habitacional e residencial, que est\u00e3o entre os mais impactados pelas enchentes no Estado.<\/p>\n
As empresas mant\u00eam o regime refor\u00e7ado de opera\u00e7\u00f5es no Estado, que foi palco de enchentes no m\u00eas de maio e que segue em estado de calamidade p\u00fablica. O setor de seguros recebeu R$ 3,9 bilh\u00f5es em pedidos de indeniza\u00e7\u00e3o at\u00e9 o dia 18 de junho, de acordo com os dados mais recentes compilados pela Confedera\u00e7\u00e3o Nacional das Seguradoras (CNseg).<\/p>\n<\/p>\n
A Icatu foi a empresa em que o Rio Grande do Sul teve o maior peso na arrecada\u00e7\u00e3o entre janeiro e mar\u00e7o. A seguradora, uma das maiores do Pa\u00eds entre as que n\u00e3o s\u00e3o controladas por bancos, \u00e9 s\u00f3cia do Banrisul na venda de produtos de seguro na rede do banco estadual ga\u00facho. Al\u00e9m disso, tamb\u00e9m vende ap\u00f3lices atrav\u00e9s de cooperativas de cr\u00e9dito que t\u00eam forte presen\u00e7a no Estado.<\/p>\n<\/p>\n
“A Icatu tem distribui\u00e7\u00e3o por mais de um ponto em 100% dos 497 munic\u00edpios do Rio Grande do Sul”, afirma o vice-presidente corporativo da seguradora, C\u00e9sar Sault. Nos seguros de pessoas, classifica\u00e7\u00e3o em que est\u00e1 o seguro de vida, a empresa det\u00e9m cerca de 30% do mercado ga\u00facho, de acordo com ele.<\/p>\n<\/p>\n
Terceira empresa entre as 15 maiores em que o Estado teve o maior peso, a HDI tem buscado diversificar-se regionalmente, o que levou \u00e0s aquisi\u00e7\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es da Sompo e da Liberty no Pa\u00eds nos \u00faltimos dois anos. Ainda assim, tem no Sul do Pa\u00eds, um de seus primeiros mercados, boa parte da carteira de clientes.<\/p>\n<\/p>\n
“[O maior impacto para a empresa] Sem d\u00favida ser\u00e1 na linha de autom\u00f3vel”, afirma por escrito o diretor de Claims (Sinistros) e Opera\u00e7\u00f5es do Grupo HDI, Marcio Probst. “No entanto, com base na nossa experi\u00eancia, outras frentes tamb\u00e9m ser\u00e3o afetadas.”<\/p>\n<\/p>\n
Os dados da CNseg apontam que o maior volume de pedidos de indeniza\u00e7\u00e3o foi nos seguros de grandes riscos, como os que protegem grandes estruturas p\u00fablicas, com R$ 1,3 bilh\u00e3o at\u00e9 meados de junho. A maior quantidade de avisos foi nos seguros residencial e habitacional, com 22,7 mil, seguidos pelo de autom\u00f3vel, com 19,1 mil.<\/p>\n<\/p>\n
A Mapfre, que foi a segunda empresa com a maior exposi\u00e7\u00e3o ao Rio Grande do Sul no per\u00edodo, manifestou-se por nota. “Embora haja uma demanda significativa por informa\u00e7\u00f5es detalhadas, a consolida\u00e7\u00e3o de valores de indeniza\u00e7\u00f5es para clientes do Rio Grande do Sul ainda \u00e9 prematura, pois, passado o momento de resgates e busca por abrigos, os cidad\u00e3os afetados est\u00e3o come\u00e7ando a relatar os sinistros”, disse a empresa.<\/p>\n<\/p>\n
Consequ\u00eancias<\/b><\/p>\n<\/p>\n
As empresas afirmam ter balan\u00e7os robustos o suficiente para absorver os impactos das perdas no Rio Grande do Sul. Por regra, as seguradoras precisam constituir provis\u00f5es equivalentes ao risco que assumem ao aceitar fazer um seguro para o cliente, para garantir que haver\u00e1 capital suficiente para indeniz\u00e1-lo se necess\u00e1rio.<\/p>\n<\/p>\n
“N\u00f3s temos monitorado os efeitos junto aos associados, e n\u00e3o verificamos uma concentra\u00e7\u00e3o (do impacto) em nenhuma seguradora”, disse o presidente da CNseg, Dyogo Oliveira, em coletiva de imprensa no m\u00eas passado.<\/p>\n<\/p>\n
A Icatu estima que ter\u00e1 de pagar cerca de R$ 100 milh\u00f5es em indeniza\u00e7\u00f5es nos seguros de danos a im\u00f3veis, de um capital segurado total de R$ 9,5 bilh\u00f5es. A HDI n\u00e3o tra\u00e7a estimativas, mas at\u00e9 o m\u00eas passado, havia pago aproximadamente R$ 260 milh\u00f5es em indeniza\u00e7\u00f5es no seguro automotivo e R$ 10 milh\u00f5es nas linhas de condom\u00ednio e empresarial.<\/p>\n<\/p>\n
O pr\u00f3ximo debate no setor \u00e9 sobre as consequ\u00eancias de longo prazo para o mercado. Especialistas acreditam que a trag\u00e9dia no Rio Grande do Sul se tornar\u00e1 a maior perda segurada causada pelo clima na hist\u00f3ria do Pa\u00eds, superando os cerca de R$ 10 bilh\u00f5es em preju\u00edzos causados pelo La Ni\u00f1a em 2022.<\/p>\n<\/p>\n
“Este com certeza ser\u00e1 o maior evento catastr\u00f3fico do Pa\u00eds. Por outro lado, acreditamos que n\u00e3o seja poss\u00edvel mensurar as perdas nem compar\u00e1-las com qualquer outro evento que j\u00e1 aconteceu no Brasil”, diz Probst, da HDI.<\/p>\n<\/p>\n
Sault, da Icatu, afirma que o impacto inicial sobre o setor tende a ser de desacelera\u00e7\u00e3o da arrecada\u00e7\u00e3o em consequ\u00eancia do baque que a economia do Estado sofreu. Em um segundo momento, ele acredita que haver\u00e1 uma conscientiza\u00e7\u00e3o sobre as ferramentas que os seguros oferecem. Fen\u00f4meno similar aconteceu ap\u00f3s a pandemia da covid-19, o que impulsionou as contrata\u00e7\u00f5es de seguros de vida e de planos de previd\u00eancia no Pa\u00eds.<\/p>\n<\/p>\n
“Eu n\u00e3o olho o volume de indeniza\u00e7\u00f5es como algo negativo, mas como as seguradoras cumprindo o seu papel”, diz ele. “Os fen\u00f4menos ajudam que haja uma maior compreens\u00e3o sobre terceirizar ou assumir riscos. O mercado ga\u00facho pode estar dando um passo para tr\u00e1s, mas pode dar dois ou tr\u00eas \u00e0 frente.”<\/p>\n