(FOLHAPRESS) – Segunda-feira de madrugada e ter\u00e7a-feira \u00e0 noite s\u00e3o os dias e hor\u00e1rios preferidos dos estelionat\u00e1rios para tentativas de fraudes banc\u00e1rias, segundo a edi\u00e7\u00e3o de 2024 do relat\u00f3rio “Fraud Report idwall Financeiro”, da empresa idwall, de verifica\u00e7\u00e3o de identidade e preven\u00e7\u00e3o a fraudes.<\/p>\n
Os golpes financeiros representam 2,4 vezes mais golpes do que os demais, diz a idewall. De acordo com a Serasa, quatro em cada dez brasileiros sofreram golpes financeiros neste ano. Das pessoas que foram v\u00edtimas, 57% tiveram perda m\u00e9dia de R$ 2.288.<\/p>\n
As fraudes mais comuns foram em cart\u00e3o de cr\u00e9dito, pagamento de boleto ou Pix falsos e comunica\u00e7\u00e3o fraudulenta.<\/p>\n
Em 2023, ter\u00e7a e s\u00e1bado de madrugada eram os dias preferidos dos fraudadores.<\/p>\n
O relat\u00f3rio da idwall tem como foco fraudes documentais e aponta que a foto e os furos feitos na carteira de identidade foram os elementos mais adulterados, sendo 90% das fraudes cometidas em RGs.<\/p>\n
O estudo foi feito com base nos dados coletados na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o de verifica\u00e7\u00e3o documental a clientes do setor financeiro. A idwall atende institui\u00e7\u00f5es como os bancos Ita\u00fa e Safra.<\/p>\n
Para golpes que envolvem servi\u00e7os que precisam de selfie, como a prova de vida, por exemplo, o crescimento foi de 40,3% nos casos em que o cliente usa fotos de documento para comprovar que est\u00e1 vivo. Enquanto o uso de foto de tela caiu para 43,8%. Essa etapa geralmente aparece em processos como abertura de conta, contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito ou outros servi\u00e7os junto as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
De acordo com a companhia, a taxa de fraudes geral teve queda de 40% entre 2024 e 2023, e 65,03% dos golpes s\u00e3o de baixa complexidade, ou seja, t\u00eam adultera\u00e7\u00f5es no documento mais f\u00e1ceis de serem identificadas. Apesar disso, as fraudes de alta e m\u00e9dia complexidade aumentaram em 19% e 16%, respectivamente.<\/p>\n
“Os golpistas migraram para a ponta mais fr\u00e1gil do sistema que \u00e9 a pessoa f\u00edsica”, afirma Walter Faria, diretor-adjunto de Servi\u00e7os da Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos).<\/p>\n
Isso porque os aparatos de seguran\u00e7a que os bancos implementaram nos \u00faltimos anos aumentaram, com um investimento previsto de R$ 4,7 bilh\u00f5es em ciberseguran\u00e7a em 2024.<\/p>\n
Os criminosos atuam de forma geral com esquemas simples e que podem ser reproduzidos em larga escala no meio digital, al\u00e9m de utilizarem t\u00e9cnicas de engenharia social, que envolvem liga\u00e7\u00f5es de falsas centrais telef\u00f4nicas, mensagens enganosas por email, redes sociais ou WhatsApp, ou sites contatos por meio de sites fraudulentos.<\/p>\n
No Brasil, oito em cada dez transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias s\u00e3o feitas por por meio de aplicativos de banco em celular, internet banking ou aplicativos de mensagens como o WhatsApp, de acordo com a Febraban em sua pesquisa de tecnologia banc\u00e1ria encomendada \u00e0 Deloitte. Entre 2019 e 2023, as transa\u00e7\u00f5es feitas por meio de smartphones cresceram 251%.<\/p>\n
Segundo um levantamento do Datafolha, o brasileiro t\u00eam mais medo de ter o celular roubado do que sua carteira. Neste cen\u00e1rio, Alexandre Nery, gerente executivo da Serasa, afirma que “hoje o foco de seguran\u00e7a \u00e9 na esfera de dispositivos [celulares], que s\u00e3o quase como uma identidade.”<\/p>\n
Ele tamb\u00e9m ressalta a import\u00e2ncia da prote\u00e7\u00e3o em camadas, que consiste em combinar diversas tecnologias de prote\u00e7\u00e3o, como uso de biometria, verifica\u00e7\u00e3o de documentos e checagem de outros dados.
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DICAS DE SEGURAN\u00c7A PARA EVITAR CAIR EM FRAUDES BANC\u00c1RIAS<\/p>\n
Algumas boas pr\u00e1ticas de prote\u00e7\u00e3o para a popula\u00e7\u00e3o s\u00e3o incentivadas para aumentar a seguran\u00e7a, como desconfiar de qualquer liga\u00e7\u00e3o que pe\u00e7a informa\u00e7\u00f5es pessoais ou banc\u00e1rias.<\/p>\n
Verificar a autenticidade de mensagens e liga\u00e7\u00f5es, seja por WhatsApp, email ou redes sociais, que prometem grandes neg\u00f3cios ou que tenham car\u00e1ter de urg\u00eancia, tamb\u00e9m devem virar rotina na vida do cidad\u00e3o.<\/p>\n
Erros ortogr\u00e1ficos ou endere\u00e7os diferentes dos canais oficiais s\u00e3o indicativos comuns de fraude. Al\u00e9m disso, n\u00e3o \u00e9 recomendado baixar aplicativos de fora das lojas oficiais da Apple e do Android.<\/p>\n
Para se prevenir do risco de ser clonado na internet \u00e9 recomendado restringir a circula\u00e7\u00e3o de imagens e \u00e1udios de si. Uma op\u00e7\u00e3o \u00e9 tornar a conta privada e limitar a visualiza\u00e7\u00e3o de posts a amigos. A outra \u00e9 evitar publicar informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis.<\/p>\n
Veja mais dicas para aumentar a sua seguran\u00e7a:<\/p>\n
– N\u00e3o digite ou comunique suas senhas em qualquer circunst\u00e2ncia que n\u00e3o o aplicativo oficial do banco;
– Ative a geolocaliza\u00e7\u00e3o dos aplicativos de bancos e de entregas e do pr\u00f3prio celular;
– Ative a autentica\u00e7\u00e3o de dois fatores no WhatsApp;
– Fa\u00e7a o m\u00e1ximo de transa\u00e7\u00f5es de casa, de prefer\u00eancia conectado ao wifi do domic\u00edlio;
– Baixe os apps de bancos apenas diretamente da Play Store ou da Apple Store;
– N\u00e3o clique em links enviados como se fossem do banco;
– Reduza os limites de transa\u00e7\u00f5es quando estiver fora de casa e em hor\u00e1rios inusitados;
– Tenha dilig\u00eancia na escolha do banco;
– N\u00e3o permita que contatos n\u00e3o adicionados vejam sua foto no WhatsApp;
– Evite usar fotos de rosto em redes sociais abertas, como no perfil de WhatsApp;
– Comunique-se com o banco apenas via canais oficiais.<\/p>\n
VEJA OS GOLPES BANC\u00c1RIOS MAIS COMUNS<\/p>\n
Alguns clientes do Nubank foram \u00e0s redes sociais, no ano passado, relatar tentativas de golpes a partir de liga\u00e7\u00f5es telef\u00f4nicas, em que o identificador de chamadas mostrava o n\u00famero oficial da empresa.<\/p>\n
Os telefonemas eram feitos de outras linhas que n\u00e3o as da institui\u00e7\u00e3o. Os cibercriminosos, nesses casos, usam m\u00e1scaras para adulterar o n\u00famero apresentado pelo identificador.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, alguns golpes s\u00e3o aplicados por meios de v\u00edrus, como o que \u00e9 usado no golpe que ficou conhecido como “m\u00e3o fantasma”.
Mas tamb\u00e9m existem outras pr\u00e1ticas para ficar atento como:<\/p>\n
GOLPE DO PIX
Outro golpe comum neste ano desvia o dinheiro do Pix pelo celular quando o cliente vai realizar uma transfer\u00eancia banc\u00e1ria. Esse v\u00edrus j\u00e1 fez mais de 6.300 v\u00edtimas no Brasil desde janeiro deste ano, segundo dados da Kaspersky, empresa de seguran\u00e7a online.<\/p>\n
A a\u00e7\u00e3o dos golpistas ocorre por meio do sistema ATS (sigla em ingl\u00eas para automated transfer system), ap\u00f3s o consumidor baixar algum aplicativo que esteja infectado com o trojan, um tipo de v\u00edrus tamb\u00e9m conhecido como cavalo de Troia.<\/p>\n
Os cibercriminosos entram no celular da v\u00edtima quando ela baixa algum aplicativo infectado ou clica em links duvidosos. Apps de jogos, por exemplo, est\u00e3o entre os que foram identificados como vetores do novo v\u00edrus que faz a transfer\u00eancia do valor do Pix do cliente.<\/p>\n
ROUBO DE IDENTIDADE NO INSTAGRAM COM INTELIG\u00caNCIA ARTIFICIAL<\/p>\n
Estelionat\u00e1rios, depois de invadir contas em redes sociais, usam intelig\u00eancia artificial (IA) para clonar tra\u00e7os e voz da v\u00edtima e publicar v\u00eddeos falsos a fim de aplicar novos golpes.<\/p>\n
Os criminosos usam como isca investimentos com retornos financeiros incr\u00edveis ou venda de m\u00f3veis a pre\u00e7os impratic\u00e1veis e certificam a oferta com a credibilidade da pessoa, cujo perfil fora roubado.<\/p>\n
Essa tecnologia ficou conhecida nos \u00faltimos anos como deepfake e est\u00e1 mais acess\u00edvel a cada dia com a populariza\u00e7\u00e3o de IAs generativas, aquelas como o ChatGPT. Hoje, bastam cinco minutos de \u00e1udio para copiar uma voz com qualidade aceit\u00e1vel.<\/p>\n
SITES, EMAILS E MENSAGENS FALSAS<\/p>\n
O golpe mais comum no Brasil \u00e9 tamb\u00e9m o mais simples: sites e mensagens falsas que induzem a v\u00edtima a fazer pagamentos a criminosos. Essa pr\u00e1tica \u00e9 chamada de phishing, em refer\u00eancia ao verbo pescar em ingl\u00eas, j\u00e1 que h\u00e1 o uso de uma isca.<\/p>\n
Os criminosos usam assuntos do momento como o Bolsa Fam\u00edlia, o programa de refinanciamento de d\u00edvidas Desenrola Brasil, Imposto de Renda ou oportunidades de emprego, a exemplo do Concurso Nacional Unificado que o governo ir\u00e1 realizar.<\/p>\n
Mesmo que a pessoa n\u00e3o fa\u00e7a uma transfer\u00eancia na ocasi\u00e3o, pode ceder informa\u00e7\u00f5es sens\u00edveis. Nas m\u00e3os de criminosos, esses dados permitem cria\u00e7\u00e3o de contas laranja e aplica\u00e7\u00e3o de golpes em conhecidos da v\u00edtima.<\/p>\n
Leia Tamb\u00e9m: IA clona voz e imagem de clientes em novos golpes financeiros mais dif\u00edceis de evitar<\/a><\/p>\n