LUCAS BOMBANA
S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – Gustavo Cerbasi, 50, especialista em intelig\u00eancia financeira e s\u00f3cio da plataforma SuperRico Projetos de Vida, \u00e9 um dos precursores no mercado de educa\u00e7\u00e3o financeira no pa\u00eds, autor de livros como “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, que inspirou o filme “At\u00e9 que a Sorte nos Separe”.<\/p>\n
Ele tem quase 4 milh\u00f5es de seguidores nas redes sociais e recentemente lan\u00e7ou a plataforma SuperRico, cuja proposta \u00e9 conectar planejadores financeiros com pessoas em busca de aconselhamento para lidar melhor com o pr\u00f3prio dinheiro.<\/p>\n
Segundo Cerbasi, mais do que tratar de alternativas de investimento, o principal foco nas publica\u00e7\u00f5es que faz nas redes \u00e9 trabalhar aspectos comportamentais, que ajudem as pessoas a vencer os bloqueios e as dificuldades para lidar com o dinheiro.<\/p>\n
Ele defende que o grande resultado do trabalho de planejamento financeiro \u00e9 conferir ao cliente uma vida com mais paz, previsibilidade e tranquilidade.<\/p>\n
“N\u00e3o tentamos encaixar a independ\u00eancia financeira no estilo de vida da pessoa. N\u00f3s priorizamos a independ\u00eancia financeira e a constru\u00e7\u00e3o dos sonhos, e a\u00ed ajustamos o estilo de vida nessas proje\u00e7\u00f5es que s\u00e3o feitas”, afirma Cerbasi em entrevista \u00e0 Folha.<\/p>\n
Ele acrescenta que, normalmente, o planejamento financeiro passa pela modelagem de uma vida ideal para que a pessoa alcance os objetivos bem diferente da vida atual que a pessoa vinha levando at\u00e9 ent\u00e3o. Folha -A independ\u00eancia financeira \u00e9 uma demanda recorrente por parte de clientes que lhe procuram?<\/strong> Folha – Quais s\u00e3o as recomenda\u00e7\u00f5es que o sr. passa para essas pessoas?<\/strong> Folha – Quais s\u00e3o os principais passos que uma pessoa que busca a independ\u00eancia financeira precisa seguir?<\/strong> Folha – Quais s\u00e3o as a\u00e7\u00f5es que devem ser evitadas por aqueles que buscam a independ\u00eancia financeira?<\/strong> Folha – Quais os desafios comuns que mais costumam aparecer no caminho daqueles em busca da independ\u00eancia financeira?<\/strong> Leia Tamb\u00e9m: Musk chega a Pequim e diz que ‘todos os carros ser\u00e3o el\u00e9tricos no futuro’<\/a><\/p>\n
“Se estamos falando de reduzir custo fixo, estamos falando, sim, de potencialmente comprometer algum grau de conforto que a pessoa tem no seu meio de transporte, na sua moradia”, assinala o especialista.
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Folha – Qual a sua defini\u00e7\u00e3o para o conceito da independ\u00eancia financeira?<\/strong>
Gustavo Cerbasi –<\/strong> Independ\u00eancia financeira tem a ver com o grau de certeza que podemos ter sobre o planejamento financeiro. Podemos falar de independ\u00eancia financeira total ou parcial. A independ\u00eancia financeira parcial \u00e9 quando a pessoa tem uma renda que depende apenas dela. \u00c9 um trabalho que ela exerce como profissional liberal, como aut\u00f4nomo, atividades que, se forem interrompidas, a pessoa pode optar por ter uma cobertura de seguro que d\u00ea uma certa continuidade.
A independ\u00eancia financeira \u00e9 total quando ela j\u00e1 tem um patrim\u00f4nio ou um mecanismo de gera\u00e7\u00e3o de renda que proporcione essa estabilidade sem depender do trabalho dela. Vamos supor que a pessoa tenha um custo de vida de R$ 10 mil por m\u00eas e tenha um patrim\u00f4nio de R$ 1,2 milh\u00e3o, que \u00e9 o suficiente para proporcionar perpetuamente esse rendimento. Essa pessoa pode at\u00e9 estar trabalhando na fase produtiva da vida, mas ela \u00e9 financeiramente independente porque, se ela tiver que parar de trabalhar, ela consegue manter os gastos mensais dela com o rendimento do patrim\u00f4nio, seja previd\u00eancia, sejam im\u00f3veis, sejam alugu\u00e9is, seja rendimento de carteira de a\u00e7\u00f5es, algo nesse sentido.<\/p>\n
Gustavo Cerbasi –<\/strong> Como o trabalho de planejador financeiro ainda \u00e9 pouco conhecido no Brasil, as pessoas procuram a SuperRico, procuram um planejador financeiro, em um primeiro instante, com o objetivo de ter uma rentabilidade melhor dos seus investimentos. Mas esse seria o trabalho do consultor de investimentos, um trabalho at\u00e9 que acontece com bastante imprecis\u00e3o.
O que a pessoa acaba descobrindo ao conversar com o planejador financeiro \u00e9 que, primeiro, n\u00f3s n\u00e3o discutimos carteira de investimentos antes de entender quais s\u00e3o os projetos que a pessoa quer concretizar, incluindo independ\u00eancia financeira, reforma da casa, troca de casa e autom\u00f3vel, educa\u00e7\u00e3o dos filhos e projetos de menor porte ou menor prazo, como viagens, enfim, experi\u00eancias. \u00c9 quando temos uma no\u00e7\u00e3o mais completa dos objetivos que a pessoa tem, que chamamos de curva de vitalidade financeira, e, a partir da curva de vitalidade financeira, explicamos para o cliente o qu\u00e3o distante ele est\u00e1 da capacidade de alcan\u00e7ar a independ\u00eancia financeira, ao mesmo tempo que realiza os demais projetos de vida.<\/p>\n
Gustavo Cerbasi –<\/strong> S\u00e3o recomenda\u00e7\u00f5es diversas, porque recebemos diariamente tanto pessoas que est\u00e3o endividadas quanto pessoas que recebem algum tipo de patrim\u00f4nio, heran\u00e7a, bonifica\u00e7\u00e3o, aumento de renda. E a orienta\u00e7\u00e3o normalmente come\u00e7a pela invers\u00e3o da ordem nas escolhas. N\u00e3o tentamos encaixar a independ\u00eancia financeira no estilo de vida da pessoa. N\u00f3s priorizamos a independ\u00eancia financeira e a constru\u00e7\u00e3o dos sonhos, e a\u00ed ajustamos o estilo de vida nessas proje\u00e7\u00f5es que s\u00e3o feitas.
Para que fique claro, normalmente trabalharemos na vida do cliente a modelagem de uma vida ideal para que a pessoa alcance os objetivos, mas que normalmente ser\u00e1 uma vida ideal bem diferente da vida atual. As principais consequ\u00eancias s\u00e3o ajuste no estilo de vida, revis\u00e3o dos custos fixos, est\u00edmulo a substituir parte do que \u00e9 custo de vida para uma qualidade de vida, um consumo de cuidados pessoais, lazer, experi\u00eancias que permitam \u00e0 pessoa se desenvolver como profissional, como ser humano e aumentar o seu potencial de trabalho na carreira.<\/p>\n
Gustavo Cerbasi –<\/strong> O segredo est\u00e1 na ordem das escolhas. O primeiro ponto, o mais importante, tem que entender que a renda que \u00e9 obtida com o trabalho n\u00e3o \u00e9 uma renda para custear a vida no m\u00eas. Trabalhamos para pagar a vida como um todo e temos que entender que haver\u00e1 um momento da vida em que n\u00e3o desejaremos trabalhar. Partimos do conceito do equil\u00edbrio, em que o dinheiro que ganho com o trabalho ser\u00e1 fracionado entre custo de vida presente e a manuten\u00e7\u00e3o desse custo de vida futuro. Isso \u00e9 muito importante, n\u00e3o vamos simplificar a vida presente para tentar ter uma vida melhor no futuro. Vamos maximizar ou otimizar a vida presente com a maior qualidade poss\u00edvel, com lazer, com cuidados pessoais, provavelmente simplificando o custo de vida.
Se estamos falando de reduzir custo fixo, estamos falando, sim, de potencialmente comprometer algum grau de conforto que a pessoa tem no seu meio de transporte, na sua moradia, mas comprometemos o grau de conforto nesses itens para aumentar, ou at\u00e9 incluir, um grau de conforto que n\u00e3o exista, em itens que consideramos tamb\u00e9m importantes, que s\u00e3o os itens de autodesenvolvimento.<\/p>\n
Gustavo Cerbasi –<\/strong> Vivemos em uma sociedade em que 78% dos adultos est\u00e3o endividados, com compromissos financeiros que n\u00e3o planejaram ter. O erro a ser evitado \u00e9 fazer o que todo o mundo faz. S\u00e3o situa\u00e7\u00f5es como, ao comprar uma moradia, procurar no banco uma solu\u00e7\u00e3o para moradia. O banco vende a solu\u00e7\u00e3o do financiamento ou cons\u00f3rcio, e, historicamente, sugere que a pessoa comprometa at\u00e9 30% da renda dela ao custear a moradia. Normalmente a maioria das pessoas vai aceitar esse limite. Ao fazer isso, est\u00e1 repetindo o erro que quase a totalidade da popula\u00e7\u00e3o adulta brasileira comete, que \u00e9 se colocar em uma situa\u00e7\u00e3o de endividamento.
N\u00e3o podemos seguir esse modelo de ir ao banco entender qual \u00e9 a casa que n\u00f3s podemos ter, ir \u00e0 loja descobrir qual \u00e9 o carro pelo qual n\u00f3s podemos pagar. Temos que ter uma estrat\u00e9gia montada antes, uma estrat\u00e9gia que leve em considera\u00e7\u00e3o o que iremos construir ao longo do tempo, e com base no que queremos construir ao longo do tempo, adotar um estilo de vida limitado justamente por essa constru\u00e7\u00e3o que queremos de objetivos futuros, e consequentemente, adotando uma vida mais simples que a maioria das pessoas adota. Mais simples em termos de custo fixo de vida, por\u00e9m mais rica em termos de custos vari\u00e1veis.<\/p>\n
Gustavo Cerbasi –<\/strong> Os adultos brasileiros n\u00e3o tiveram educa\u00e7\u00e3o financeira. Essa educa\u00e7\u00e3o financeira come\u00e7ou muito recentemente no Brasil, e o que tivemos tamb\u00e9m recentemente no Brasil foi um boom, uma moda da educa\u00e7\u00e3o financeira, que trouxe ao p\u00fablico tanto orienta\u00e7\u00f5es de qualidade quanto orienta\u00e7\u00f5es superficiais. As orienta\u00e7\u00f5es superficiais me preocupam muito, porque uma popula\u00e7\u00e3o sem uma boa base educacional \u00e9 uma popula\u00e7\u00e3o muito suscet\u00edvel a convites que s\u00e3o feitos para atalhos. Atalhos para rentabilidades milagrosas, atalhos para adquirir bens de maneira que vai deixar a fam\u00edlia sufocada financeiramente por muitos anos, para adquirir algum item de conforto, de luxo que possa ser ostentado, mas que n\u00e3o tenha a devida qualidade, todas as escolhas ruins do ponto de vista do dinheiro s\u00e3o fruto de uma m\u00e1 educa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n