Sem captar ainda o efeito da queda da taxa Selic de 13,75% para 13,25% ao ano, realizada em agosto, a taxa m\u00e9dia de juros no cr\u00e9dito livre mostrou leve redu\u00e7\u00e3o em julho ante junho. O porcentual caiu de 44,6% ao ano para 44,3% ao ano, informou nesta segunda-feira, 28, o Banco Central. No s\u00e9timo m\u00eas de 2022, a taxa, por sua vez, era mais baixa, de 40,4%.<\/p>\n
Para as pessoas f\u00edsicas, a taxa m\u00e9dia de juros no cr\u00e9dito livre tamb\u00e9m cedeu, de 59,1% para 58,5% ao ano de junho para julho. No segmento de pessoas jur\u00eddicas, a taxa variou de 23,0% (dado revisado) para 23,3% entre os dois meses.<\/p>\n<\/p>\n
Cheque especial<\/b><\/p>\n<\/p>\n
Entre as principais linhas de cr\u00e9dito livre para a pessoa f\u00edsica, destaque para o cheque especial, cuja taxa mostrou redu\u00e7\u00e3o entre junho e julho, de 134,5% ao ano para 132,5% ao ano. No cr\u00e9dito pessoal, a taxa passou de 42,7% para 42,6% ao ano.<\/p>\n<\/p>\n
Desde 2018, os bancos est\u00e3o oferecendo um parcelamento para d\u00edvidas no cheque especial. A op\u00e7\u00e3o vale para d\u00e9bitos superiores a R$ 200. Em janeiro de 2020, o BC passou a aplicar uma limita\u00e7\u00e3o dos juros do cheque especial, em 8% ao m\u00eas (151,82% ao ano).<\/p>\n<\/p>\n
Ve\u00edculos<\/b><\/p>\n<\/p>\n
Os dados divulgados nesta segunda-feira pelo Banco Central mostraram ainda que, para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos, os juros foram de 26,8% ao ano em junho para 26,1% em julho.<\/p>\n<\/p>\n
Juros no cr\u00e9dito total<\/b><\/p>\n<\/p>\n
A taxa m\u00e9dia de juros no cr\u00e9dito total, que inclui opera\u00e7\u00f5es livres e direcionadas (com recursos da poupan\u00e7a e do BNDES), foi de 31,7% ao ano em junho para 31,4% ao ano em julho. No s\u00e9timo m\u00eas de 2022, estava em 29,7%.<\/p>\n<\/p>\n
ICC<\/b><\/p>\n<\/p>\n
J\u00e1 o Indicador de Custo de Cr\u00e9dito (ICC) caiu em julho ante junho, aos 22,5% ao ano. O porcentual reflete o volume de juros pagos, em reais, por consumidores e empresas no m\u00eas, considerando todo o estoque de opera\u00e7\u00f5es, dividido pelo pr\u00f3prio estoque. <\/p>\n<\/p>\n
Na pr\u00e1tica, o indicador reflete a taxa de juros m\u00e9dia efetivamente paga pelo brasileiro nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito contratadas no passado e ainda em andamento.<\/p>\n<\/p>\n
Spread<\/b><\/p>\n<\/p>\n
O spread em opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito apresentou redu\u00e7\u00e3o marginal em julho. Dados divulgados nesta segunda-feira pelo Banco Central mostram que o spread banc\u00e1rio m\u00e9dio no cr\u00e9dito livre passou de 33,1 pontos porcentuais em junho para 33,0 pontos porcentuais em julho.<\/p>\n<\/p>\n
A redu\u00e7\u00e3o no spread m\u00e9dio total no cr\u00e9dito livre teve influ\u00eancia do segmento pessoa f\u00edsica, que passou de 47,4 para 47,1 pontos porcentuais entre os dois meses. Para pessoa jur\u00eddica, o spread m\u00e9dio subiu de 11,8 (dado revisado) para 12,2 pontos porcentuais na passagem de junho para julho.<\/p>\n<\/p>\n
O spread \u00e9 calculado com base na diferen\u00e7a entre o custo de capta\u00e7\u00e3o de recursos pelos bancos e o que \u00e9 efetivamente cobrado dos clientes finais (fam\u00edlias e empresas) em opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/p>\n
O spread m\u00e9dio do cr\u00e9dito direcionado, caiu de 5,1 (dado revisado) para 4,9 pontos porcentuais na passagem de junho para julho.<\/p>\n<\/p>\n
J\u00e1 o spread m\u00e9dio no cr\u00e9dito total (livre e direcionado) foi de 22,0 para 21,9 pontos porcentuais entre junho e julho.<\/p>\n<\/p>\n
Inadimpl\u00eancia<\/b><\/p>\n<\/p>\n
A taxa de inadimpl\u00eancia nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre com os bancos voltou a subir e passou de 4,9% para 5,0% de junho para julho, informou o Banco Central. Esse \u00e9 o maior n\u00edvel desde fevereiro de 2018, quando o \u00edndice de calotes tamb\u00e9m estava em 5,0%.<\/p>\n<\/p>\n
Para as pessoas f\u00edsicas, a taxa de inadimpl\u00eancia tamb\u00e9m passou de 6,3% para 6,2% de um m\u00eas para o outro. No caso das empresas, variou de 3,1% para 3,3% no per\u00edodo.<\/p>\n<\/p>\n
A inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito direcionado (recursos da poupan\u00e7a e do BNDES) passou de 1,6% para 1,7% em julho ante junho. J\u00e1 o dado que considera o cr\u00e9dito livre mais o direcionado mostra que a taxa de inadimpl\u00eancia ficou est\u00e1vel em 3,6% em julho.<\/p>\n<\/p>\n
Endividamento das fam\u00edlias<\/b><\/p>\n<\/p>\n
O endividamento das fam\u00edlias brasileiras com o sistema financeiro fechou o m\u00eas de junho em 48,3%, menor do que em maio (48,8%). O recorde da s\u00e9rie hist\u00f3rica do Banco Central ocorreu em julho de 2022 (50,1%). Se forem descontadas as d\u00edvidas imobili\u00e1rias, o endividamento ficou em 30,5% em junho, contra 31,0% no m\u00eas anterior.<\/p>\n<\/p>\n
Os n\u00fameros ainda n\u00e3o consideram o efeito do programa de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas Desenrola, principal aposta do governo federal para reduzir o endividamento da popula\u00e7\u00e3o. O programa foi iniciado em julho, apenas com d\u00edvidas banc\u00e1rias para devedores que ganham at\u00e9 R$ 20 mil mensais. Al\u00e9m disso, o nome de pessoas que tinham d\u00edvidas de at\u00e9 R$ 100 nos bancos foi “desnegativado” automaticamente, sem o perd\u00e3o dos compromissos. A segunda fase, para quem ganha at\u00e9 R$ 2 mil, deve come\u00e7ar em setembro, com garantia do Tesouro Nacional.<\/p>\n<\/p>\n
Segundo os dados do BC para o m\u00eas de junho, o comprometimento de renda das fam\u00edlias com o Sistema Financeiro Nacional (SFN) terminou o m\u00eas de junho no patamar in\u00e9dito de 28,3%. Em maio, o porcentual era de 28,1%, recorde da s\u00e9rie at\u00e9 ent\u00e3o. Descontados os empr\u00e9stimos imobili\u00e1rios, o comprometimento da renda ficou em 26,2% no sexto m\u00eas do ano, ante 26,1% em maio.<\/p>\n