S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – O Banco do Brasil e cooperativas financeiras de cr\u00e9dito j\u00e1 come\u00e7aram a testar o Drex, nova moeda digital que deve entrar em vigor no Brasil entre 2024 e 2025. Da fam\u00edlia do Pix, o Drex \u00e9 uma CBDC (Central Bank Digital Currency em ingl\u00eas), que significa moeda digital de banco central.<\/p>\n
O nome do real digital foi divulgado nesta segunda-feira (7) pelo Banco Central. Sua sigla evoca as palavras “digital”, “real”, “eletr\u00f4nico” e “transa\u00e7\u00e3o”.<\/p>\n
A Caixa Econ\u00f4mica Federal tamb\u00e9m j\u00e1 anunciou seus testes. Sicoob, Sicredi, Ailos, Cresol e Unicred emitiram os primeiros tokens do real digital na sexta-feira (4). Os testes envolveram a simula\u00e7\u00e3o da convers\u00e3o do saldo da reserva banc\u00e1ria de uma institui\u00e7\u00e3o financeira para a sua carteira do real digital.<\/p>\n
Segundo o Banco do Brasil, a institui\u00e7\u00e3o instalou o n\u00f3 validador que permite iniciar o projeto-piloto da moeda. Com isso, a partir de agora, ser\u00e1 poss\u00edvel criar os tokens que v\u00e3o permitir a simula\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es com outros bancos e institui\u00e7\u00f5es para conferir se a viabilidade do uso da moeda digital.<\/p>\n
J\u00e1 a Caixa informou que participar\u00e1 dos testes por meio de um cons\u00f3rcio entre o banco estatal, a Microsoft e a Elo. No projeto-piloto, ser\u00e1 testada a configura\u00e7\u00e3o de infraestrutura e conex\u00e3o, emiss\u00e3o da nova moeda, token do real digital e emiss\u00e3o de t\u00edtulos federais por meio desses tokens.<\/p>\n
O maior objetivo do projeto-piloto no Banco do Brasil \u00e9 saber se o Drex pode ser negociado em grande escala, se h\u00e1 as opera\u00e7\u00f5es entre institui\u00e7\u00f5es ser\u00e3o poss\u00edveis, al\u00e9m de garantia de seguran\u00e7a e privacidade no uso da moeda virtual.<\/p>\n
Essa fase de testes deve durar durante todo o segundo semestre deste ano e conta com 16 cons\u00f3rcios compostos por institui\u00e7\u00f5es financeiras e empresas do mercado. Em 2024, segundo calend\u00e1rio do Banco Central, deve haver amplia\u00e7\u00e3o do projeto at\u00e9 que as transa\u00e7\u00f5es passem a ser liberadas entre o final do ano que vem e o in\u00edcio de 2025.<\/p>\n
O funcionamento das transa\u00e7\u00f5es em real digital ser\u00e1 por meio de tokens. A ideia \u00e9 que o Drex seja uma moeda utilizada em atacado, para transa\u00e7\u00f5es de grande porte, dando mais seguran\u00e7a \u00e0s opera\u00e7\u00f5es, e tamb\u00e9m no varejo. Ser\u00e1 poss\u00edvel, por exemplo, comprar um im\u00f3vel utilizando o real digital, com pagamento instant\u00e2neo.<\/p>\n
O Drex deve beneficiar ainda o mercado de investimentos, segundo Marisa Reghini, vice-presidente de neg\u00f3cios digitais e tecnologia do Banco do Brasil. De acordo com a especialista, a nova tecnologia \u00e9 uma possibilidade de melhorar os servi\u00e7os banc\u00e1rios e ampliar o acesso \u00e0 bancariza\u00e7\u00e3o da popula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
“Esse \u00e9 um caso de uso que tem potencial para trazer comodidade aos clientes, melhorar a efici\u00eancia da opera\u00e7\u00e3o, reduzir custos e ampliar o mercado”, diz.<\/p>\n
A presidente da Caixa, Maria Rita Serrano, afirma que a participa\u00e7\u00e3o do banco estatal \u00e9 importante por causa do amplo atendimento da institui\u00e7\u00e3o em todo o pa\u00eds, com presen\u00e7a do banco em 99% dos munic\u00edpios brasileiros por meio de 26,9 mil pontos de atendimento.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, a Caixa \u00e9 o maior banco da Am\u00e9rica Latina, com mais de 150 milh\u00f5es de clientes e R$ 1,6 trilh\u00e3o em ativos administrados, e o principal parceiro do governo federal em programas sociais, de transfer\u00eancia de renda e de inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n
O Drex est\u00e1 sendo criado e ser\u00e1 operado pelo Banco Central. A expectativa da institui\u00e7\u00e3o \u00e9 que o real digital se torne t\u00e3o confi\u00e1vel quanto o Pix, que em batido recordes de utiliza\u00e7\u00e3o. Segundo balan\u00e7o da institui\u00e7\u00e3o, na sexta-feira (4), o sistema de pagamentos bateu recorde, com o registro de 142,4 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es em um \u00fanico dia. O recorde anterior havia sido registrado no dia 7 de julho, quando 134,8 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es foram realizadas.<\/p>\n
DREX REPRESENTA MODERNIZA\u00c7\u00c3O NAS OPERA\u00c7\u00d5ES FINANCEIRAS<\/span><\/p>\n Segundo a Febraban (Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos), que tem participado das discuss\u00f5es sobre o real digital, a moeda vai funcionar como vers\u00e3o digital de c\u00e9dulas e moedas emitidas em esp\u00e9cie, representando moderniza\u00e7\u00e3o nas transa\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n A federa\u00e7\u00e3o, que fez parte dos estudos t\u00e9cnicos, afirma que, na fase inicial, o real digital ser\u00e1 mais usado por pessoas jur\u00eddicas, n\u00e3o chegando em larga escala a pessoas f\u00edsicas, mercado que ainda vai se desenvolver. “Est\u00e1 sendo constru\u00edda a infraestrutura que permita a tokeniza\u00e7\u00e3o desses dep\u00f3sitos e a partir da\u00ed, o cliente ter\u00e1 um leque de oportunidades para outros produtos e servi\u00e7os no sistema financeiro”, diz nota da Febraban.<\/p>\n A advogada Luciana Sim\u00f5es, s\u00f3cia da equipe de mercado financeiro e de capitais do b\/luz advogados, afirma que n\u00e3o h\u00e1 diferen\u00e7a entre Drex e o real atual, valendo a mesma coisa. ENTENDA O FUNCIONAMENTO DO DREX<\/span><\/p>\n O que \u00e9 o real digital?<\/strong><\/p>\n \u00c9 uma CBDC (Central Bank Digital Currency), uma moeda digital emitida por Banco Central. Ela \u00e9 uma representa\u00e7\u00e3o virtual do real e poder\u00e1 ser convertida em outras formas de pagamento dispon\u00edveis hoje, pois ter\u00e1 o mesmo valor do dinheiro tradicional, podendo ser usada em diversas transa\u00e7\u00f5es. No entanto, inicialmente, deve ser mais utilizada por pessoas jur\u00eddicas.<\/p>\n Como ser\u00e1 usado o real digital?<\/strong><\/p>\n A moeda virtual brasileira ser\u00e1 voltada para atividades de atacado. O uso pela popula\u00e7\u00e3o ser\u00e1 por meio do real tokenizado. Nesse caso, a representa\u00e7\u00e3o digital da moeda brasileira ser\u00e1 o token de um dep\u00f3sito mantido por institui\u00e7\u00f5es financeiras ou institui\u00e7\u00f5es de pagamento.<\/p>\n Qual a diferen\u00e7a entre o Drex e o Pix?<\/strong><\/p>\n O Drex \u00e9 o dinheiro digital. J\u00e1 o Pix \u00e9 o meio de pagamento. No futuro, poder\u00e1 ser feito um Pix utilizando o Drex, ou seja, poder\u00e1 ser enviado Drex de um cliente para outro por meio de Pix.<\/p>\n Como o cliente ter\u00e1 acesso ao real digital?<\/strong><\/p>\n O usu\u00e1rio final ter\u00e1 uma carteira virtual em cust\u00f3dia de um agente autorizado pelo Banco Central, como um banco ou uma institui\u00e7\u00e3o de pagamento.<\/p>\n O real digital seguir\u00e1 as mesmas regras do real f\u00edsico?<\/strong><\/p>\n Segundo o Banco Central, o Drex ser\u00e1 uma representa\u00e7\u00e3o digital do real f\u00edsico hoje em circula\u00e7\u00e3o e a pol\u00edtica monet\u00e1ria ser\u00e1 a base de sustenta\u00e7\u00e3o de seu valor. Assim, quando o BC movimenta a liquidez da economia, a quantidade de reais digitais em circula\u00e7\u00e3o ser\u00e1 levada em conta.<\/p>\n O Drex \u00e9 seguro?<\/strong><\/p>\n Os testes com a moeda v\u00e3o mostrar a real seguran\u00e7a, mas diretriz estabelecida para o real digital \u00e9 que ela mantenha os n\u00edveis de seguran\u00e7a e privacidade que h\u00e1 hoje nas opera\u00e7\u00f5es realizadas no sistema banc\u00e1rio e de pagamentos.<\/p>\n Qual a diferen\u00e7a entre uma moeda digital de varejo e de atacado?<\/strong><\/p>\n Uma moeda digital de atacado \u00e9 voltada para transa\u00e7\u00f5es de valores elevados, envolvendo bancos, cooperativas, institui\u00e7\u00f5es de pagamento e eventualmente grandes empresas. J\u00e1 uma moeda digital de varejo busca atender \u00e0s necessidades de indiv\u00edduos e empresas de todos os portes, podendo ser utilizada para pagamentos e para opera\u00e7\u00f5es financeiras cotidianas em quaisquer faixas de valores.<\/p>\n O que o real digital traz de novidade?<\/strong><\/p>\n Al\u00e9m de poder ser utilizado em conjunto com contas banc\u00e1rias, contas de pagamentos, cart\u00f5es e dinheiro em esp\u00e9cie, ele permitir\u00e1 acesso a servi\u00e7os financeiros que est\u00e3o sendo desenvolvidos com base em novas tecnologias, como contratos inteligentes e dinheiro program\u00e1vel (valor monet\u00e1rio digital que pode ser programado para ser gasto somente para determinada finalidade).<\/p>\n Qual ser\u00e1 a tecnologia usada no real digital?<\/strong><\/p>\n A rede escolhida para a fase de testes foi a Hyperledger Besu. Ela \u00e9 baseada na Ethereum, plataforma que usa tecnologia blockchain para registrar transa\u00e7\u00f5es com ativos digitais, \u00e9 capaz de executar contratos inteligentes e tem condi\u00e7\u00f5es de operar em grande escala. Se for bem-sucedida durante o piloto, a Hyperledger Besu pode ser escolhida como tecnologia definitiva da vers\u00e3o tokenizada da moeda brasileira.<\/p>\n Quais s\u00e3o os pr\u00f3ximos passos para o desenvolvimento do real digital?<\/strong><\/p>\n O Drex ainda est\u00e1 em fase de testes e n\u00e3o h\u00e1 uma data exata para o seu lan\u00e7amento. O que h\u00e1 definido \u00e9 um cronograma que, ao longo de 2023 e no in\u00edcio de 2024, ir\u00e1 focar na infraestrutura, para desenvolver apenas um tipo de transa\u00e7\u00e3o e testar a seguran\u00e7a e a privacidade das transa\u00e7\u00f5es com Drex.<\/p>\n Ap\u00f3s esses testes, se todos os requisitos forem atendidos, o Banco Central passar\u00e1 a uma fase de incorpora\u00e7\u00e3o de novos tipos de transa\u00e7\u00e3o que pode fazer com que as novas transa\u00e7\u00f5es sejam liberadas no final de 2024 ou in\u00edcio de 2025. “Se atingirmos um grau de maturidade adequado do projeto e dos participantes do mercado, pretendemos abrir a plataforma para testes com a popula\u00e7\u00e3o ao fim de 2024”, diz nota do BC.<\/p>\n
“N\u00e3o existe diferen\u00e7a entre o real e o Drex, sendo este apenas a representa\u00e7\u00e3o digital da moeda f\u00edsica. Conforme explicado pelo BCB, o Drex poder\u00e1 ser trocado por papel-moeda e vice-versa, e o acesso a ela ser\u00e1 feito por meio de carteiras virtuais em bancos e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras e de pagamento”, acrescenta a especialista.<\/p>\n