THIAGO AM\u00c2NCIO
WASHINGTON, EUA (FOLHAPRESS) – Comprar uma roupa nova e dividir em 12 vezes sem juros. Parcelar o pagamento de uma viagem. Ou at\u00e9 dividir as compras do mercado em alguns pagamentos.<\/p>\n
Parcelar compras triviais por longos meses, algo natural no Brasil, estava fora do radar dos americanos at\u00e9 recentemente. Mas, com a renda estrangulada pela infla\u00e7\u00e3o recorde no pa\u00eds no \u00faltimo ano e com o aumento da oferta de servi\u00e7os financeiros pela internet, o pagamento parcelado sem juros est\u00e1 cada vez mais comum tamb\u00e9m nos Estados Unidos.<\/p>\n
Os americanos chamam de “empr\u00e9stimo”. Um empr\u00e9stimo do tipo “compre agora, pague depois” (BNPL, na sigla em ingl\u00eas).
Um dos movimentos mais contundentes dessa tend\u00eancia veio em mar\u00e7o deste ano com o Apple Pay Later, no qual a fabricante dos iPhones permite dividir em at\u00e9 seis semanas sem juros pagamentos feitos com o Apple Pay de US$ 50 (R$ 250) a US$ 1.000 (R$ 5.000).<\/p>\n
“N\u00e3o existe uma abordagem \u00fanica para todos quando se trata de como as pessoas gerenciam suas finan\u00e7as. Muitas pessoas est\u00e3o procurando op\u00e7\u00f5es de pagamento flex\u00edveis”, disse Jennifer Bailey, vice-presidente de Apple Pay e Apple Wallet da Apple, no lan\u00e7amento do servi\u00e7o.<\/p>\n
Pesquisa de mar\u00e7o deste ano da empresa americana de empr\u00e9stimos LendingTree mostrou que 46% dos americanos dizem j\u00e1 terem parcelado compras. No ano passado, eram 41%. No ano anterior, 31%.<\/p>\n
H\u00e1 um importante recorte geracional: quando se olham apenas os consumidores da chamada gera\u00e7\u00e3o Z, definida pela empresa como os jovens de 18 a 26 anos, 65% usaram o BNPL. Entre os millennials (27 a 42 anos), foram 55%.<\/p>\n
“N\u00e3o h\u00e1 d\u00favida de que a infla\u00e7\u00e3o desempenhou um papel importante no BNPL, bem como o aumento das taxas de juros. H\u00e1 um n\u00famero significativo de americanos que est\u00e3o lutando para sobreviver e est\u00e3o procurando qualquer ajuda poss\u00edvel para estender seu or\u00e7amento”, diz Matt Schulz, analista chefe de cr\u00e9dito da LendingTree.<\/p>\n
“J\u00e1 sobrecarregados com empr\u00e9stimos estudantis e outros tipos de d\u00edvida, muitos americanos querem evitar cart\u00f5es de cr\u00e9dito porque a \u00faltima coisa que desejam \u00e9 a possibilidade de mais d\u00edvidas persistentes.”<\/p>\n
A pesquisa da empresa apontou que 27% dos que usam o parcelamento afirmam que precisaram recorrer ao BNPL para encaixar compras no or\u00e7amento do m\u00eas. Al\u00e9m disso, 21% disse ter parcelado as compras de supermercado \u2013o que especialistas n\u00e3o recomendam, j\u00e1 que s\u00e3o gastos recorrentes que v\u00e3o se acumular depois. J\u00e1 roupas, sapatos e acess\u00f3rios s\u00e3o os produtos mais comuns, parcelados por 46% dos entrevistados.
“O fato de tantas pessoas estarem usando esses empr\u00e9stimos para algo t\u00e3o fundamental quanto colocar comida no prato \u00e9 preocupante, mas, infelizmente, n\u00e3o acho que isso v\u00e1 mudar t\u00e3o cedo”, diz Schulz.<\/p>\n
Mas, no total, mais da metade dos consumidores se arrependeu de usar o servi\u00e7o.
Um deles \u00e9 o publicit\u00e1rio Adam Ivory, 31, que pede para usar o nome do meio por n\u00e3o se sentir confort\u00e1vel com a d\u00edvida que assumiu ap\u00f3s parcelar um colch\u00e3o de US$ 900 (R$ 4.500) e n\u00e3o conseguir pagar.<\/p>\n
“N\u00e3o seria imposs\u00edvel eu juntar o dinheiro todo em vez de parcelar, e teria sido muito melhor”, afirma ele, que conta que pagou apenas a primeira de 6 parcelas, e tem dificuldades em calcular o tamanho do preju\u00edzo.<\/p>\n
Com o aumento da popularidade, cresceram tamb\u00e9m as op\u00e7\u00f5es de parcelamento. Em 2020, o PayPal lan\u00e7ou o “Pay in 4”, que permitia parcelar pagamentos em at\u00e9 quatro parcelas ao longo de seis semanas, com limite de US$ 600 (R$ 3.000). No ano passado, anunciou o “Pay Monthly”, com a possibilidade de parcelar pagamentos de at\u00e9 US$ 10 mil (R$ 50 mil) de 6 a 24 meses.<\/p>\n
O parcelamento, padr\u00e3o das operadoras de cart\u00e3o de cr\u00e9dito no Brasil, \u00e9 em geral oferecido por fintechs nos Estados Unidos, que fazem parcerias com outras empresas.
\u00c9 o caso da rec\u00e9m-anunciada parceria entre o Airbnb e a fintech sueca Klarna, por exemplo. Quando um viajante faz uma reserva pela plataforma de alugu\u00e9is, pode parcelar, via uma parceria com a startup financeira, a hospedagem em at\u00e9 quatro pagamentos divididos por seis semanas sem juros. \u00c9 uma novidade para o americano, mas que j\u00e1 existe nos alugu\u00e9is do Brasil h\u00e1 anos \u2013com a diferen\u00e7a de que tem juros.<\/p>\n
“O BNPL serve mais a quem est\u00e1 tradicionalmente fora dos sistemas de cr\u00e9dito. Indiv\u00edduos com cr\u00e9dito ruim ou que n\u00e3o confiam no sistema podem acessar esses servi\u00e7os de parcelamento mais facilmente”, diz o professor da Universidade de Michigan Justin T. Huang.<\/p>\n
Para ele, mesmo com a infla\u00e7\u00e3o arrefecendo nos EUA, o parcelamento deve permanecer em alta pela entrada das big techs no mercado.<\/p>\n
“Se antes era preciso confiar em fazer uma d\u00edvida em uma empresa desconhecida, agora quem tem Apple Pay j\u00e1 tem acesso a isso, o que torna muito atrativo para os consumidores e fica mais mainstream”, diz.<\/p>\n