O volume de transa\u00e7\u00f5es financeiras digitais por pessoa praticamente dobrou desde o lan\u00e7amento do Pix no fim de 2020, acompanhado, no mesmo per\u00edodo, de uma redu\u00e7\u00e3o mais acelerada dos saques de dinheiro f\u00edsico no Pa\u00eds, afirmou o Banco Central. As opera\u00e7\u00f5es per capita por meio digital eram de 242 em 2020 e passaram a 453 em 2022. Em 2012, eram 131. <\/p>\n
No ano passado, o sistema de transfer\u00eancias instant\u00e2neas criado pelo BC j\u00e1 alcan\u00e7ou a maior participa\u00e7\u00e3o em n\u00famero de transa\u00e7\u00f5es em rela\u00e7\u00e3o aos demais meios de pagamento, de 29%. Por outro lado, a quantidade de saques em caixas eletr\u00f4nicos e ag\u00eancias banc\u00e1rias caiu de 3,4 bilh\u00f5es em 2020 para 2,6 bilh\u00f5es no ano passado. Em valores, a queda foi de R$ 2,5 trilh\u00f5es para R$ 2,1 trilh\u00f5es. Em 2012, o n\u00famero era de 3,9 bilh\u00f5es, com movimenta\u00e7\u00e3o financeira de R$ 4,5 trilh\u00f5es. <\/p>\n<\/p>\n
“A quantidade e o volume financeiro de saques em ATMs e ag\u00eancias banc\u00e1rias v\u00eam se reduzindo ao longo do tempo de forma gradual. De 2020 em diante, essa redu\u00e7\u00e3o de uso parece ser mais acentuada, o que pode ser explicado pelas mudan\u00e7as comportamentais da pandemia, a introdu\u00e7\u00e3o do Pix e o aumento de transa\u00e7\u00f5es com cart\u00f5es”, detalhou o BC. <\/p>\n<\/p>\n
As avalia\u00e7\u00f5es foram feitas no boxe “Evolu\u00e7\u00e3o de Meios Digitais para a Realiza\u00e7\u00e3o de Transa\u00e7\u00f5es de Pagamento no Brasil”, que faz parte do Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria de 2022, a ser divulgado na \u00edntegra no dia 6 de junho, \u00e0s 8 horas. <\/p>\n<\/p>\n
Segundo o BC, o avan\u00e7o das transa\u00e7\u00f5es digitais antecede o Pix e as mudan\u00e7as provocadas pela pandemia de covid-19, embora tenha se tornado mais vigoroso nos \u00faltimos dois anos. <\/p>\n<\/p>\n
Um marco, diz o \u00f3rg\u00e3o, \u00e9 a cria\u00e7\u00e3o formal das institui\u00e7\u00f5es de pagamento, conforme regula\u00e7\u00e3o do \u00f3rg\u00e3o em 2016. Houve ainda o crescimento da utiliza\u00e7\u00e3o do telefone celular para fins de realiza\u00e7\u00e3o de transa\u00e7\u00f5es financeiras, hoje o principal canal de relacionamento da popula\u00e7\u00e3o brasileira com o sistema. <\/p>\n<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 participa\u00e7\u00e3o de cada instrumento de pagamento na quantidade total de transa\u00e7\u00f5es financeiras de 2012 a 2022, o BC observou um crescimento mais acelerado no uso de cart\u00f5es, com poss\u00edvel rela\u00e7\u00e3o, segundo o \u00f3rg\u00e3o, da entrada de institui\u00e7\u00f5es de pagamento, que emitem cart\u00f5es de cr\u00e9dito e cart\u00f5es pr\u00e9-pagos. <\/p>\n<\/p>\n
Com o uso do Pix, a partir do fim de 2020, houve redu\u00e7\u00e3o relativa da utiliza\u00e7\u00e3o dos demais meios de pagamento, mas a autarquia pondera que, em termos absolutos, h\u00e1 cont\u00ednuo aumento da utiliza\u00e7\u00e3o de cart\u00f5es, com estagna\u00e7\u00e3o de boletos e redu\u00e7\u00e3o acelerada no pagamento com cheques. <\/p>\n<\/p>\n
Em 2022, o cart\u00e3o de cr\u00e9dito representou 20% da quantidade de transa\u00e7\u00f5es, o de d\u00e9bito, 19%, e o pr\u00e9-pago, 9%. O conjunto de cart\u00f5es representava 39% de participa\u00e7\u00e3o em 2012, mas n\u00e3o havia a modalidade pr\u00e9-pago. J\u00e1 o boleto representou 11% do volume de transa\u00e7\u00f5es no ano passado, contra 28% em 2012. O cheque apresentou participa\u00e7\u00e3o quase nula em 2022 ante 7% em 2012. <\/p>\n<\/p>\n
“Em apenas dois anos de opera\u00e7\u00e3o, entre novembro de 2020 e dezembro de 2022, o Pix tornou-se o instrumento com maior quantidade anual de transa\u00e7\u00f5es (participa\u00e7\u00e3o de 29%)”, destacou o BC, acrescentando papel importante do meio de pagamento na inclus\u00e3o de pessoas que nunca haviam realizado transfer\u00eancias. <\/p>\n<\/p>\n
“As institui\u00e7\u00f5es de pagamento v\u00eam tendo papel relevante na inclus\u00e3o financeira, ao proporcionar contas de pagamento a pessoas que anteriormente n\u00e3o tinham nenhum relacionamento com o sistema financeiro”, completou. <\/p>\n<\/p>\n
Em rela\u00e7\u00e3o ao valor transacionado por meio de pagamento, o BC ressaltou que as transfer\u00eancias inter e intrabanc\u00e1rias continuam liderando, respondendo por cerca de 65% do volume financeiro transacionado em 2022. O Pix representou 12%, atr\u00e1s ainda do boleto (13%).<\/p>\n