S\u00c3O PAULO, SP (FOLHAPRESS) – O endividamento das fam\u00edlias chegou a um patamar in\u00e9dito no Brasil em 2022. Segundo levantamento da CNC (Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo) divulgado nesta quinta-feira (19), 77,9% dos consumidores fecharam o ano com alguma d\u00edvida a vencer -o quarto recorde consecutivo.<\/p>\n
O valor representa um aumento de sete pontos percentuais em rela\u00e7\u00e3o a 2021, quando a taxa foi de 70,9%.<\/p>\n
O cen\u00e1rio atual \u00e9 reflexo do aumento do endividamento das fam\u00edlias durante a pandemia, que agora precisam carregar d\u00edvidas caras num per\u00edodo de infla\u00e7\u00e3o alta e taxa de juros elevada.<\/p>\n
Os dados integram a Peic (Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor), que consultou cerca de 18 mil pessoas em todas as capitais do Brasil e Distrito Federal.<\/p>\n
O levantamento usa o mesmo conceito de d\u00edvida do Banco Central, que considera todos os valores a vencer contratados com institui\u00e7\u00f5es financeiras -cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial e carn\u00ea de loja, por exemplo. Os dados, portanto, n\u00e3o necessariamente significam que as contas estejam atrasadas.<\/p>\n
A propor\u00e7\u00e3o de pessoas com contas a pagar no Brasil subiu 14,3 pontos em rela\u00e7\u00e3o a 2019, antes da pandemia. A s\u00e9rie hist\u00f3rica mostra como a crise sanit\u00e1ria mudou a tend\u00eancia que vinha se desenhando no Brasil.<\/p>\n
Antes, o endividamento seguia tend\u00eancia de queda, especialmente entre os mais pobres. Agora o cen\u00e1rio \u00e9 oposto. Em rela\u00e7\u00e3o a 2021, as d\u00edvidas cresceram com mais intensidade nas faixas de renda mais baixas.<\/p>\n
O levantamento da CNC mostra que 78,9% das pessoas que recebem menos de dez sal\u00e1rios m\u00ednimos t\u00eam contas a pagar. Na faixa superior, a taxa \u00e9 de 74,3%.<\/p>\n
A pesquisa tamb\u00e9m detalhou o perfil do brasileiro endividado hoje. A maioria das pessoas s\u00e3o mulheres, com at\u00e9 35 anos, ensino m\u00e9dio incompleto, renda de at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos e que moram nas regi\u00f5es Sul e Sudeste do pa\u00eds.<\/p>\n
Endividamento freia crescimento econ\u00f4mico Outro problema revelado pela pesquisa \u00e9 a quantidade de pessoas com n\u00edvel muito elevado de contas a pagar. Nunca antes tantas pessoas (17,6%) disseram estar superendividadas, ou seja, com vencimentos que comprometem boa parte da renda.<\/p>\n
Na m\u00e9dia, a cada R$ 1.000 recebidos, o brasileiro gastou R$ 302 com o pagamento de d\u00edvidas. No entanto, um a cada cinco consumidores (21,5%) precisou usar mais da metade da renda para arcar com as obriga\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n
Guilherme Merc\u00eas, diretor de economia e inova\u00e7\u00e3o da CNC, lembrou que o endividamento foi assunto recorrente durante a campanha eleitoral, dado a sua import\u00e2ncia para o crescimento econ\u00f4mico.<\/p>\n
Ele destaca que a necessidade de carregar d\u00edvidas muito caras causa um aperto no or\u00e7amento familiar o que, por sua vez, impede o aumento do consumo, mitiga efeitos de programas de transfer\u00eancia de renda e prejudica a retomada do mercado de trabalho. A consequ\u00eancia disso \u00e9 um constrangimento no crescimento econ\u00f4mico do Brasil.<\/p>\n
O diretor lembrou que o tema est\u00e1 no radar do governo do presidente Luiz In\u00e1cio Lula da Silva (PT). Recentemente, o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, anunciou que pretende lan\u00e7ar um programa para tratar do assunto .<\/p>\n
Em coletiva para divulga\u00e7\u00e3o dos dados da CNC, Merc\u00eas destacou que o superendividamento \u00e9 um problema que atinge tipicamente as fam\u00edlias de baixa renda, e aproveitou para vincular o tema com a atual discuss\u00e3o sobre contas p\u00fablicas.<\/p>\n
“Se o superendividamento \u00e9 um problema para as fam\u00edlias mais pobres -e esse superendividamento diz respeito ao custo do cr\u00e9dito e \u00e0 infla\u00e7\u00e3o que aperta o or\u00e7amento\u2013, um dos fatores primordiais para resolver esse problema \u00e9 ter uma economia brasileira com juros mais civilizados, mais saud\u00e1veis. Juro alto \u00e9 sin\u00f4nimo de d\u00edvida cara”, afirmou.<\/p>\n
A declara\u00e7\u00e3o toca em uma das discuss\u00f5es que vem ganhando centralidade nos primeiros dias de governo Lula. Cobrado sobre os compromissos que ter\u00e1 com a responsabilidade fiscal, o presidente vem defendendo a import\u00e2ncia da responsabilidade social. Economistas, por\u00e9m, argumentam que os assuntos n\u00e3o s\u00e3o necessariamente antag\u00f4nicos.<\/p>\n
Para o diretor da CNC, programas de renegocia\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas s\u00e3o fundamentais para estancar a ang\u00fastia dos brasileiros endividados. “Mas, em termos estruturais, o que vai resolver o problema \u00e9 uma taxa de juros mais baixa que permita que o custo do cr\u00e9dito fique mais barato.”<\/p>\n