Com a evolu\u00e7\u00e3o do mercado de trabalho, as pol\u00edticas de transfer\u00eancia de renda e a queda da infla\u00e7\u00e3o nos \u00faltimos meses, a renda dispon\u00edvel aumentou e a propor\u00e7\u00e3o de endividados mostrou recuou de 0,3 ponto porcentual (p.p.) em novembro em rela\u00e7\u00e3o a outubro, levando o \u00edndice a 78,9% do total das fam\u00edlias brasileiras, segundo a Confedera\u00e7\u00e3o Nacional do Com\u00e9rcio de Bens, Servi\u00e7os e Turismo (CNC). Ao mesmo tempo, o n\u00famero de fam\u00edlias pobres com d\u00edvidas atrasadas alcan\u00e7ou nova m\u00e1xima hist\u00f3rica (34,1%), num momento em que os juros est\u00e3o no maior n\u00edvel em cinco anos.<\/p>\n
Os dados s\u00e3o da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl\u00eancia do Consumidor (Peic), divulgada na manh\u00e3 desta ter\u00e7a-feira, 6. Conforme o estudo, o porcentual de fam\u00edlias que relataram ter d\u00edvidas a vencer (cheque pr\u00e9-datado, cart\u00e3o de cr\u00e9dito, cheque especial, carn\u00ea de loja, cr\u00e9dito consignado, empr\u00e9stimo pessoal, presta\u00e7\u00e3o de carro e casa) avan\u00e7ou 3,3 pontos porcentuais na compara\u00e7\u00e3o com novembro do ano passado.<\/p>\n<\/p>\n
Em um contexto de elevado n\u00edvel de comprometimento da renda com d\u00edvidas, 30,3% das fam\u00edlias brasileiras t\u00eam alguma d\u00edvida em atraso. Em um ano, o indicador avan\u00e7ou 4,2 p.p., especialmente entre os mais pobres. O n\u00famero de fam\u00edlias que informam que n\u00e3o ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es de pagar suas d\u00edvidas subiu de 0,3 p.p., para 10,9%. Em novembro do ano passado, o \u00edndice era de 10,1%.<\/p>\n<\/p>\n
Dos consumidores com at\u00e9 dez sal\u00e1rios de renda mensal, 34,1% atrasaram d\u00edvidas, a maior propor\u00e7\u00e3o da s\u00e9rie hist\u00f3rica, iniciada em 2010. Os or\u00e7amentos das fam\u00edlias de menor renda seguem apertados, pois os juros altos aumentam as despesas com d\u00edvidas.<\/p>\n<\/p>\n
Na compara\u00e7\u00e3o com o ano passado, a piora no n\u00edvel de endividamento foi mais expressiva entre as mulheres (3,3 p.p.) do que entre os homens (1,9 p.p.). O p\u00fablico feminino \u00e9 atualmente o mais endividado, com 80,7% delas possuindo algum tipo de d\u00edvida em novembro. No recorte da faixa et\u00e1ria, a percep\u00e7\u00e3o de superendividamento tamb\u00e9m se acirrou mais entre os consumidores com mais de 35 anos (3,2 p.p.). Os indiv\u00edduos que n\u00e3o conseguiram terminar o ensino m\u00e9dio tamb\u00e9m formam o grupo em que o n\u00edvel de endividamento mais cresceu em um ano (3,9 p.p.).<\/p>\n<\/p>\n
Com isso, cresceu em novembro o volume de consumidores apontando que n\u00e3o pagaram d\u00edvidas j\u00e1 atrasadas de meses anteriores: 10,9% do total de fam\u00edlias. Entre as com menores rendimentos, o indicador manteve trajet\u00f3ria de alta, atingindo 13,4%, pouco abaixo da m\u00e1xima hist\u00f3rica de 13,9%, observada em agosto de 2020.<\/p>\n<\/p>\n
Mesmo os consumidores buscando a renegocia\u00e7\u00e3o, o volume dos que reportaram atrasos na quita\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas atrasadas por mais de 90 dias piorou em novembro. Do total de fam\u00edlias inadimplentes, 42,5% est\u00e3o com atrasos acima de 90 dias, 0,6 p.p. em rela\u00e7\u00e3o a outubro e 1,0 p.p. comparativamente a novembro de 2021.<\/p>\n<\/p>\n
Renda comprometida e cautela<\/b><\/p>\n<\/p>\n
Al\u00e9m disso, tem chamado a aten\u00e7\u00e3o o volume de consumidores com mais da metade da renda comprometida com o pagamento de d\u00edvidas. Em novembro, 21,6% do total de endividados estava nessa situa\u00e7\u00e3o, crescimento anual de 0,8 p.p. <\/p>\n<\/p>\n
Em m\u00e9dia, o brasileiro precisou gastar 30,4% de toda a sua renda s\u00f3 para pagar d\u00edvidas em novembro, isso sem contar as contas de consumo (\u00e1gua, energia, telefone, g\u00e1s etc).<\/p>\n<\/p>\n
Apesar dos fatores benignos relativos \u00e0 disponibilidade de renda, a combina\u00e7\u00e3o de endividamento e juros altos est\u00e1 deixando os consumidores mais cautelosos. Diante do cr\u00e9dito mais caro, a propor\u00e7\u00e3o de fam\u00edlias que se consideram “muito endividadas” chegou a 17,5%, alta de 0,2 p.p. ante outubro e de 2,7 p.p. em rela\u00e7\u00e3o a novembro de 2021.<\/p>\n